Jika anda pernah memohon untuk kad kredit atau pinjaman peribadi, bank yang paling mungkin menggunakan skor kredit berkomputer untuk menentukan kemungkinan anda membayar baliknya. Dan ada peluang yang sangat baik bahawa pemberi pinjaman menggunakan satu nombor khususnya: skor FICO.

Beberapa syarikat mempunyai banyak kesan terhadap kesejahteraan kewangan kita seperti FICO (FICO FICOFair Isaac Isaac Corp152 45 + 0 85% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), walaupun organisasi itu sendiri wujud dalam kekaburan yang relatif. Sebelum ini dikenali sebagai Fair Isaac Corporation, ia ditubuhkan pada tahun 1956 untuk membantu perniagaan yang lebih baik meramalkan tingkah laku pelanggan. Ini bermakna kaedah membangun yang dapat memahami sejumlah besar data. Ia berkembang menjadi perniagaan dengan cap pasaran Mac 2015 sebanyak $ 2. 67 bilion

Hari ini, FICO membuat wang dengan menyediakan penyelesaian perisian untuk pelbagai tujuan, seperti memerangi penipuan dan membuat operasi lebih cekap. Walau bagaimanapun, ia paling terkenal dengan sistem pemarkahan inovatif yang mula-mula disediakan kepada biro kredit pada 1981.

FICO yang berbasis di San Jose bukan lagi satu-satunya perisian pemarkahan di pasaran. Terutama, tiga agensi pelaporan kredit utama - TransUnion, Experian dan Equifax - telah bekerjasama untuk membangunkan alat mereka sendiri, dikenali sebagai VantageScore, untuk bersaing dengannya.

Walau bagaimanapun, FICO masih dianggap standard emas untuk menilai kebolehpercayaan kredit. Mengikut laman web firma itu, 90% institusi U. S. pinjaman menggunakan skornya, dan 95% institusi kewangan di U. S. adalah pelanggan FICO. Pemberi pinjaman gadai janji, misalnya, bergantung pada alat proprietarinya untuk kira-kira tiga perempat daripada semua pinjaman.

Bagaimana Ia Berfungsi

Pada satu ketika, anda mungkin tertanya-tanya bagaimana sebuah syarikat seperti FICO datang dengan skor yang mempunyai kesan besar terhadap keputusan pinjaman. Ini semua berdasarkan algoritma, formula berasaskan komputer yang memberikan berat tertentu kepada pelbagai maklumat dalam laporan kredit anda. Berdasarkan hasilnya, setiap individu diberikan nombor antara 300 dan 850.

Skor FICO "asas" anda mempunyai lima komponen utama:

• Sejarah pembayaran (35%)
• Jumlah hutang (30%)
• Kehadiran akaun baru (10%)
• Jenis kredit yang digunakan (10%)
• Penting untuk menyedari bahawa satu pengguna secara harfiah mempunyai berpuluh-puluh skor FICO yang sedikit berbeza. Ada beberapa faktor yang boleh menyebabkan penyimpangan ini. Sebagai contoh, data dalam satu laporan biro kredit mungkin berbeza sedikit daripada dua agensi lain, menghasilkan tiga skor berasingan.

Pemberi pinjaman individu juga telah membangunkan algoritma proprietari yang dapat menghasilkan hasil yang berbeza dari maklumat laporan kredit yang sama. Sebagai pemberi pinjaman auto, misalnya, boleh menggunakan kriteria yang berbeza daripada, katakan, penerbit kad kredit.

Mencari Markah Anda

Hari-hari ini, salah satu cara FICO membuat wang adalah dengan menjual skornya secara langsung kepada pengguna sebagai sebahagian daripada perkhidmatan pemantauan kredit. Bundel yang paling popular memberikan anda laporan kredit dari ketiga-tiga agensi - bersama-sama dengan nombor FICO semasa untuk setiap satu - untuk $ 24. 95 sebulan.

Syarikat juga menjual markah kepada pemberi pinjaman, yang menggunakannya sebagai faktor utama dalam pilihan pemberian pinjaman mereka. Sudah tentu bank-bank akan cuba yang terbaik untuk memastikan skor ini tersembunyi daripada pemohon. Bagaimanapun, sejak beberapa tahun kebelakangan ini, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna telah menggesa institusi kewangan menjadi lebih telus. Sekarang, banyak institusi, termasuk Citigroup dan Discover, membuat skor FICO tersedia untuk pengguna kad kredit tanpa sebarang kos tambahan.

FICO telah memeluk trend "akses terbuka" ini, yang membantu memantapkan pegangannya di pasaran. Walau bagaimanapun, biro kredit, yang cuba menjual kedua-dua laporan kredit dan skor kredit kepada pengguna, kurang digemari. Dari ketiga, hanya Experian menawarkan nombor FICO sebenar; yang lain menggunakan sistem penilaian sendiri yang tersenarai secara peribadi.

Terdapat cara lain untuk mendapatkan skor percuma, walaupun pemberi pinjaman anda tidak menawarkannya kepada anda. Sebagai sebahagian daripada Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna pada tahun 2010, peminjam berhak mendapat penarafan kredit mereka jika mereka ditolak atas pinjaman atau gagal mendapatkan kadar terbaik. Untuk maklumat lanjut, lihat

Pros And Cons Of Perkhidmatan Pemantauan Kredit . Bottom Line

FICO bukanlah satu-satunya alat perisian untuk menentukan skor kredit, tetapi ia masih merupakan pilihan majoriti peminjam. Anda boleh membayar skor anda dari FICO atau Experian, tetapi dengan bersungguh-sungguh semakin banyak pemberi pinjaman memberikannya secara percuma. Lihat

Laman Web Atas Untuk Memeriksa Skor Kredit Anda , Tempat Teratas Untuk Dapatkan Skor Kredit Percuma Atau Laporkan dan FICO atau FAKO? Had Nilai Skor Kredit Percuma .