Trust bermaksud segala-galanya dalam hubungan, sama ada kita memberi tumpuan kepada mereka yang suka romantis, keluarga atau kewangan.

Jadikan itu, terutamanya dalam perkara kewangan , yang boleh merosakkan emosi, merosakkan dan mahal seperti yang kita alami dalam kehidupan kita. Penasihat kewangan yang tidak bertanggungjawab boleh menyebabkan pelabur yang tidak curiga mengalami kecederaan teruk atau bahkan tragis yang dihapuskan sepanjang hayat kerja keras dan simpanan.

Hari ini, persoalan kebolehpercayaan penasihat kewangan telah semakin tinggi. Ingatan bagaimana penasihat pelaburan New York Bernard Madoff melepaskan begitu ramai orang yang canggih dan sangat berjaya masih membakar cerah. Tambahan pula, terdapat begitu banyak cara hari ini untuk pelabur membuat - dan kehilangan - wang. Wall Street seolah-olah mencipta produk-produk kewangan baru secara hampir setiap hari, sekali lagi memikat (dan lagi berpotensi mengelirukan) daripada yang akan datang. Itulah sebabnya masyarakat memerlukan orang untuk menasihati mereka. Tetapi pelaburan ini juga membawa risiko yang berisiko tinggi. Pelabur individu secara semulajadi bergantung kepada kepakaran dan penglibatan penasihat kewangan.

Selanjutnya mencetuskan gambar, tidak setiap pelabur mempunyai keperluan yang sama pada masa yang sama. Seorang anak muda mungkin akan menolak pengertian modal pemeliharaan yang sangat konservatif kerana dia akan bekerja dan mendapatkan wang untuk beberapa dekad yang akan datang. Individu ini mungkin lebih bersedia untuk masuk ke dalam instrumen kewangan spekulatif daripada, katakan, seseorang yang mendekati umur persaraan yang telah mengumpul telur sarang yang sihat dan terutamanya ingin mengekalkannya tanpa gangguan atau risiko yang tidak perlu.

Untuk meningkatkan tahap keselesaan peribadi anda dengan penasihat pelaburan, pakar mencadangkan memeriksa latar belakang penasihat dengan laman web Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA). Sekiranya penasihat mempunyai sejarah ketidakpatuhan peraturan seperti Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA), sukar untuk mempercayai bahawa penasihat akan membuat keutamaan kewangan anda.

Pelabur Savvy meminta soalan penasihat mengenai lima perkara penting ini:

1. Nilai Teras
Ketahui nilai teras penasihat anda. Orang yang berintegriti sepatutnya mampu membacakan nilai-nilainya kepada anda. Sekiranya penasihat terus berusaha untuk menjual anda perkhidmatan kewangan yang menjana komisen tanpa mengira sejauh mana ia sesuai dengan anda, nilai orang ini mungkin tidak sejajar dengan anda. Penasihat yang percaya mempunyai hubungan jangka panjang dengan anda - dan bukan sekadar satu siri transaksi penjanaan komisen - boleh dianggap boleh dipercayai.

2. Pelan Pembayaran
Pastikan anda memahami bagaimana penasihat diberi pampasan untuk nasihat pelaburan atau urus niaga, jadi anda tidak secara automatik mengeluarkan potongan telur sarang anda kepada seseorang yang tidak mempunyai kepentingan terbaik anda."Jelaskan berapa banyak wang yang anda bayar untuk perkhidmatan mereka," kata Joe De Sena, penasihat kekayaan swasta dengan J. De Sena & Associates di Long Island. "Adakah terdapat yuran tahunan? Adakah anda membayar dengan cek setiap kali untuk perkhidmatan mereka? Atau adakah bayaran itu akan ditolak secara automatik oleh penasihat dari aset anda? Adakah anda membayar orang itu berdasarkan tahap prestasi mereka? Selain itu, pelanggan perlu menerima, untuk tujuan cukai, perakaunan dengan tepat berapa banyak mereka membayar penasihat.

3. Tahap Kepakaran
Dan Masiello, penasihat kewangan di Staten Island, N. Y., menekankan pentingnya kepakaran, latihan dan pendidikan penasihat. "Untuk tahap keselesaan anda sendiri sebagai pelanggan, anda akan mahu melihat pendidikan seseorang, pensijilan dalam perniagaan dan darjah lanjutan," katanya. Adalah juga penting untuk memastikan penasihat calon anda tidak mempunyai sekatan dengan pihak berkuasa pengawalseliaan atau rujukan negatif dalam media perniagaan atau mengalami sejarah penyiasatan untuk salah laku. "Rujukan memberikan pelanggan tahap keselesaan tertentu dalam membenarkan anda bercakap dengan pelanggan mereka," kata Masiello. "Kata kunci di sini adalah ketelusan, yang menyumbang untuk dapat mempercayai seseorang. Anda lebih suka melihat tahap kestabilan. Adakah penasihat anda telah berkomitmen untuk organisasi yang sama untuk beberapa waktu dan berada dalam profesion untuk masa yang lama? "Pengiktirafan kewangan yang ketara untuk mencari termasuk Perancang Kewangan Bersertifikat ® (CFP), Pakar Dana Bersertifikat (CFS) dan Konsortor Pelaburan Berkanun.

4. Perkhidmatan
Adakah anda mendengar dari mereka secara teratur? "Kata Derek Finley, penasihat kewangan dengan WJ Minat di Sugar Land, Texas, yang menguruskan 165 pelanggan dan $ 190 juta. Soalan yang sangat baik dan sangat baik! Titik ini boleh menjadi seperti pemecah kesepakatan, akhirnya, sebagai sesuatu yang jahat atau bahkan jenayah. Betapa menjengkelkan dan mengecewakan adalah untuk pelabur tidak boleh dipertimbangkan perkembangan berita yang boleh menjejaskan portfolionya, seperti perubahan harga saham, penggoncangan di syarikat terkemuka atau pengambilalihan dalam industri yang mempunyai kesan ke atas saham dalam portfolio pelanggan? Penasihat boleh membebankan wang pelanggan dengan tidak membuatnya terperanjat dengan kejadian utama. Sudah tentu, itu tidak bermakna bahawa semua panggilan telefon dari broker anda adalah tanda positif. Menjadi curiga broker yang memburuk anda dengan panggilan yang hanya dibuat untuk menjual produk anda dan meningkatkan komisen.

5. Kesabaran
Adakah penasihat anda mengambil masa yang diperlukan untuk menjelaskan, secara teratur dan dengan sabar, sarannya? Nota Trent Porter Perancangan Kewangan Keutamaan di Denver, yang menguruskan 27 pelanggan: "Salah satu bendera merah terbesar adalah jika anda tidak memahami pelaburan anda, terutama jika penasihat anda tidak dapat atau bersedia menerangkannya apabila ditanya. Pelabur perlu menjadi sangat pengawas penasihat yang mengambil hak aset mereka, la Madoff. "

Anda boleh mengambil langkah untuk membantu diri anda melampaui perkara penting ini juga.

"Mempunyai kustodian pihak ketiga terus memegang dan melaporkan aset anda membantu untuk menjaga penipuan," kata Porter. "Juga, sedar sama ada atau tidak mereka fidusiari, yang secara sah memerlukan mereka untuk meletakkan minat anda di depan mereka sendiri. Hebatnya, tidak semua penasihat perlu berbuat demikian. Hanya kerana mereka fidusiari tidak bermakna anda tidak akan tersesat. Tetapi ia adalah permulaan yang baik. "Untuk mendapatkan kustodian pihak ketiga, hubungi penyedia perkhidmatan kustodian, seperti Charles Schwab, TDAmeritrade atau Fidelity.