Mengikut kajian Kolej 2007, mempunyai ijazah sarjana muda bermakna pendapatan lebih 60% daripada mereka yang mempunyai diploma sekolah tinggi. Tetapi walaupun mendapat ijazah seolah-olah seperti tidak berfikir, membayar untuk itu adalah apa-apa tetapi. Satu kenderaan pelaburan yang direka untuk membantu ialah 529 pelan simpanan kolej, alat penjimatan yang digunakan untuk melabur simpanan untuk pendidikan kolej kanak-kanak. Tidak ada potongan cukai persekutuan untuk sumbangan kepada 529 rancangan, tetapi sesetengah negeri membenarkan potongan dan pendapatan berkembang pada dasar yang ditangguhkan cukai.

Antara tahun 1996, apabila rancangan ini diperkenalkan, hingga tahun 2006, jumlah akaun telah meningkat kepada hampir 10 juta. Malangnya, tidak semua 529 rancangan adalah sama, dan terjebak dalam keadaan yang lemah boleh menyebabkan anda kurang simpanan kolej daripada yang anda perlukan. Teruskan membaca untuk mengetahui bagaimana untuk menilai pelan 529 anda. Sekiranya ia tidak membuat gred, kami akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk mencari dan beralih kepada yang lebih baik. (Untuk bacaan latar belakang, lihat Memilih Jenis Hak Pelan 529 .)

Kenapa Anda Boleh Tukar Perancangan Sama seperti apa-apa pelaburan, anda perlu mengkaji secara berkala prestasi 529 pelan anda dan kepuasan anda dengan pelaburan. Anda mempunyai pilihan untuk menukar 529 pelan dan, bergantung pada kos dan rekod pendapatan pelan anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berbuat demikian. Sebelum membuat keputusan, pastikan anda meluangkan masa untuk memahami pelan semasa anda dan berhati-hati menimbang perbelanjaan, faedah cukai dan rekod prestasi. Juga sedar apa-apa kos atau akibat pelan beralih sebelum berbuat demikian.
Terdapat beberapa sebab untuk mempertimbangkan beralih 529 rancangan. Mari lihat beberapa sebab yang paling umum:

• Kos yang lebih rendah. Setiap negeri menawarkan pelan simpanan 529 sendiri, dan masing-masing mengenakan yuran dan perbelanjaan yang berlainan. Semak untuk melihat perbelanjaan pelan semasa anda. Sebagai contoh, adakah anda membayar yuran tahunan? Yuran pengurusan? Yuran penyelenggaraan? Yuran transaksi? Sebagai tambahan kepada yuran standard, anda mungkin membayar lebih banyak wang jika anda mengambil bahagian dalam pelan luar negara. Penaja pelan dikehendaki mendedahkan yuran kepada pelabur, jadi pastikan anda mengkaji dengan teliti struktur yuran pelan anda.

  Jika anda melabur dalam pelan 529 melalui penasihat pelaburan, broker atau bank ("pelan simpanan kolej yang dijual broker"), anda mungkin juga membayar yuran tambahan termasuk komisen broker, yuran pengedaran tahunan dan, bergantung kepada bahagian kelas yang broker anda menawarkan, mungkin jualan ditangguhkan dikenakan apabila anda mengeluarkan wang dari pelan. Dengan menukar dan melabur dalam pelan secara langsung melalui penaja pelan ("pelan simpanan kolej langsung dijual"), dan bukan melalui broker, anda boleh menjimatkan yuran jualan dan komisen.

  Yuran dan perbelanjaan berbeza-beza mengikut pelan dan boleh menambah sejumlah besar wang daripada pelan 529 anda setiap tahun.Ketahui apa yang anda bayar dan bagaimana yuran pelan anda dibandingkan dengan rancangan lain ketika anda menilai pilihan anda. Pertimbangkan untuk menggunakan Yuran Rancang dan Perbelanjaan Perbelanjaan Simpanan Kolej 529 FINRA untuk membandingkan kos antara rancangan.

• Prestasi pelan yang lemah. Pelaburan melibatkan risiko; 529 rancangan tertakluk kepada keuntungan dan kerugian pasaran biasa seperti pelaburan lain. Walau bagaimanapun, jika pelan anda secara konsisten melaporkan kerugian atau kenaikan sedikit berbanding pasaran keseluruhan atau rancangan negara lain, anda mungkin ingin menggali lebih mendalam dan menilai sebab di sebalik kerugian tersebut. Mungkin matlamat pelaburan anda tidak sejajar dengan pilihan pelan yang anda pilih untuk dana dan anda mungkin mahu menukar pilihan pelaburan anda dalam rancangan itu. Walau bagaimanapun, anda mungkin mahu menarik simpanan anda dari pelan itu sepenuhnya dan melabur dalam pelan negeri yang berbeza yang mempunyai pulangan pelaburan yang lebih baik. (Untuk lebih mendalam, lihat Prestasi Portfolio Gauge Mengukur Pengembalian .)
• Pengurusan Rancangan berubah. 529 rancangan dikendalikan oleh penasihat pelaburan profesional dan firma perkhidmatan kewangan. Dari semasa ke semasa, negara boleh memilih untuk menukar pasukan atau firma yang mengawasi rancangan mereka. Mereka dikehendaki mengemaskinikan pelabur mengenai apa-apa perubahan dalam pelan termasuk perubahan dalam pengurusan pelan. Luangkan masa untuk mengetahui apa yang pasukan pengurusan baru bermakna bagaimana dana pelan anda dilaburkan. Anda boleh meneliti penasihat pelaburan melalui laman web Penasihat Pelaburan SEC. Jika anda tidak yakin bahawa sama ada pasukan baru atau pilihan pelaburan yang dicadangkan perubahan adalah sejajar dengan matlamat pelaburan anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan beralih rancangan. (Untuk lebih mendalam, lihat Menilai Pengurus Pelaburan Anda .)
• Potongan cukai dalam negara. Jika anda telah mengambil bahagian dalam pelan luar negeri, anda mungkin ingin mempertimbangkan beralih kepada pelan negeri anda jika negeri anda memberikan potongan cukai pendapatan atau kredit cukai untuk sumbangan. Semak untuk memastikan yuran pelan negeri anda tidak melebihi faedah cukai dan bahawa sumbangan peralihan anda akan diperlakukan sama seperti sumbangan tetap dengan memastikan ia layak untuk potongan tersebut.
• Peningkatan fleksibiliti dan pilihan. Rancangan biasanya menawarkan sekurang-kurangnya dua atau tiga pilihan untuk melabur simpanan anda, seperti dana bersama saham, dana bersama dana dan dana pasaran wang. Pilihan pelaburan yang biasanya mencerminkan tahap risiko yang berlainan. Toleransi risiko anda akan ditentukan, sebahagiannya, apabila anda perlu menggunakan dana pelan anda. Anda mungkin mahu rancangan yang menyediakan lebih banyak pilihan daripada yang anda miliki, atau anda mungkin tidak menyukai beberapa sekatan pelan semasa anda, seperti keupayaan anda untuk menukar penerima atau memindahkan pemilikan pelan ke pemegang akaun yang lain.

Cara Bergerak Mengenai Perancangan Beralih
Setelah anda memutuskan untuk menarik diri dari rancangan anda sekarang, anda perlu menilai dan memilih rancangan lain untuk melancarkan simpanan anda. Anda boleh membandingkan 529 rancangan simpanan kolej melalui laman web Jaringan Rangkaian Simpanan Kolej.Sebaik sahaja anda telah memilih pelan baru, terdapat dua cara yang anda boleh beralih:

1. Lengkapkan borang sumbangan pelayaran untuk pelan baharu 529 dan pentadbir pelan baru itu akan menyelaraskan pemindahan dana anda dari pelan semasa anda.
2. Minta sebaran keseluruhan pegangan akaun dari pelan semasa anda dan simpan jumlah yang sama dalam pelan baru 529 sebagai peralihan.

Apa yang Harus Diperhatikan Sebelum Rencana Menukar Sebelum anda bergegas untuk menukar rancangan, anda harus sedar - dan elakkan - penalti dan yuran yang mahal:

• 60 Hari Window. Terdapat tetingkap 60 hari untuk semua pelan pelan, bermakna anda mesti mendepositkan semua dana yang dikeluarkan dari satu pelan ke pelan lain dalam tempoh 60 hari dari penerimaan.
• Had 12 Bulan. Anda hanya boleh menukar pelan sekali setiap 12 bulan; menukar lebih kerap daripada itu dan anda akan mengambil risiko 10% penalti dan bil cukai persekutuan pada pendapatan pelan anda.
• Bayaran Negeri. Sesetengah negeri mengenakan bayaran untuk permintaan peralihan langsung kepada pelan.
• Cukai Bolehkah Menarik. Semak untuk melihat bagaimana pelan anda merawat potongan cukai untuk dana yang telah anda simpan. Sesetengah negeri akan "menawan semula" (bil untuk anda) potongan cukai yang anda terima untuk deposit yang dibuat ke dalam pelan anda jika anda memilih untuk beralih ke pelan simpanan 529 kolej negeri yang lain.

Kesimpulan
Tinjau semula 529 pelan simpanan kolej semasa anda untuk memastikan pendapatan anda tidak tercapai melalui yuran, perbelanjaan, faedah cukai yang mungkin hilang dan pendapatan yang kurang baik. Jika anda tidak berpuas hati dengan pelan anda, timbanglah pilihan anda dengan teliti dan kemudian pilih pelan yang lebih sesuai dengan matlamat dan pilihan pelaburan anda. Dengan mengikuti arahan pelan pelan mudah, anda boleh bergerak ke dalam pelan yang membantu anda mengekalkan landasan untuk menyimpan untuk pendidikan kolej anak anda.