Bekerja sebagai perancang kewangan, juga dikenali sebagai penasihat kewangan peribadi, memberikan peluang untuk bekerja secara langsung dengan pelanggan dan perniagaan untuk menavigasi prinsip asas kewangan peribadi.

Perancang kewangan memberi nasihat kepada pelanggan tentang cara mencapai objektif kewangan mereka. Beberapa perancang kewangan menyediakan perkhidmatan perancangan menyeluruh tanpa menawarkan cadangan, sementara yang lain menawarkan perkhidmatan perancangan dan transaksional.

Perancang kewangan kerap bekerja dalam syarikat pelaburan atau insurans yang lebih besar, tetapi ada beberapa yang beroperasi secara bebas. Tidak kira struktur atau persekitaran perkhidmatan di mana mereka bekerja, semua perancang kewangan mempunyai gambaran kerja yang sama.

Penerangan Pekerjaan

Perancang kewangan bekerja dengan individu, keluarga dan perniagaan untuk membantu pelanggan memahami keadaan kewangan mereka dan bagaimana mencapai objektif kewangan jangka pendek dan jangka panjang mereka. Pelanggan menyediakan maklumat kewangan yang berkaitan semasa wawancara awal, menjawab soalan mengenai pendapatan tahunan mereka, kewajipan hutang, perbelanjaan bulanan yang tidak berkaitan dengan hutang, pegangan pelaburan semasa, baki akaun simpanan, liabiliti cukai dan rancangan insurans. Perancang kewangan menganalisis maklumat ini dan mengemukakan cadangan yang realistik dan bermakna berdasarkan situasi dan tujuan kewangan klien mereka.

Perancang kewangan membincangkan topik kewangan peribadi dengan pelanggan mereka, termasuk pengurusan hutang, objektif simpanan dan strategi, dan belanjawan peribadi dan keluarga. Mereka juga membincangkan strategi pelaburan, pertimbangan perancangan harta, perancangan perlindungan melalui insurans, dan pengumpulan dan taktik pengedaran persaraan. Perancang kewangan boleh memberikan maklumat kecekapan cukai, tetapi mereka biasanya tidak menangani pulangan cukai. Perancang kewangan yang bekerja dengan perniagaan atau klien institusi boleh menganalisa dan memberikan panduan mengenai topik seperti aliran tunai, pendapatan yang diunjurkan, pengurusan hutang atau faedah pekerja. Setiap aspek ini memainkan peranan dalam kesejahteraan kewangan secara individu atau perniagaan, jadi perancang kewangan mungkin mempunyai kesan yang besar pada masa depan kewangan pelanggan atau perniagaan.

Prospeksi, yang merupakan proses mencari klien baru, adalah sebahagian besar daripada tugas perancang kewangan. Ia sering melibatkan rangkaian dengan profesional lain yang ditubuhkan, seperti Akauntan Awam Bertauliah (CPA) atau peguam perancangan harta pusaka. Perancang kewangan juga boleh menghadiri dan membuat sambungan pada acara sosial atau amal. Proses prospek memastikan perancang kewangan memupuk hubungan dengan pelanggan mereka, dengan itu mengekalkan kadar pengekalan mereka tinggi.

Pendidikan dan Latihan

Laluan kerjaya perancangan kewangan tidak memerlukan pendidikan tinggi formal, tetapi sarjana muda disyorkan. Ijazah peringkat lepasan seperti pentadbiran perniagaan induk (MBA) dengan fokus pada kewangan atau pemasaran boleh membuktikan bermanfaat kepada individu yang ingin menubuhkan firma perancangan kewangan. Walau bagaimanapun, ijazah lanjutan tidak diperlukan untuk berjaya.

Perancang kewangan juga mesti memegang lesen tertentu untuk memberi nasihat dan melaksanakan transaksi sekuriti tertentu atau transaksi yang berkaitan dengan insurans. Lesen sekuriti selalunya termasuk Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) Siri 7, yang menguji pengetahuan mengenai industri sekuriti dan urus niaga berkaitan pelaburan termasuk penjualan anuiti, pilihan opsyen, sekuriti kerajaan, bon perbandaran dan sekuriti korporat. Lesen FINRA Series 66 juga diperlukan, iaitu peperiksaan Persatuan Pentadbir Sekuriti Amerika Utara (NASAA). Setiap lesen FINRA telah meneruskan keperluan pendidikan untuk mengekalkan kedudukan yang baik dengan badan kawal selia.

Sijil tambahan boleh membantu memajukan kerjaya perancang kewangan. Contohnya, industri kewangan dan bakal pelanggan memegang perakuan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP) yang tinggi. Ijazah Sarjana Muda, peperiksaan dua hari yang intensif dan pendidikan berterusan diperlukan untuk mendapatkan sebutan CFP.

Keahlian

Perancang kewangan yang berjaya dengan cepat membina hubungan yang kuat dengan pelanggan mereka. Mewujudkan hubungan dengan orang lain adalah perlu dalam kedua-dua rangkaian dan aspek pengekalan klien kerjaya. Begitu juga, pelanggan perlu mempercayai bahawa perancang kewangan mereka mempunyai kepentingan terbaik dalam fikirannya.

Perancang kewangan berkembang apabila mereka mempunyai pengetahuan mendalam dan semangat untuk kewangan peribadi. Beberapa faktor memainkan peranan dalam mewujudkan dan melaksanakan pelan kewangan, dan seorang perancang kewangan mesti berpengalaman dalam topik kewangan. Di samping itu, perancang kewangan mesti dapat mentafsir secara bermakna mengenai data kewangan klien mereka. Perancang kewangan yang paling berjaya dapat menganalisis dan menyimpan sejumlah besar informasi.

Gaji

Perancang kewangan di Amerika Syarikat mendapat pendapatan tahunan median $ 71, 000, sehingga Mei 2014. Kebanyakan pendapatan tahunan perancang kewangan berasal dari gabungan perkhidmatan perancangan berasaskan fi dan komisen produk, seperti sebagai penjualan sekuriti pelaburan, anuiti, insurans nyawa atau kecacatan, dan dana bersama atau dana tukaran mata wang (ETF).

Seorang perancang kewangan yang bekerja untuk firma pelaburan atau syarikat insurans yang lebih besar boleh memperoleh bayaran komisi yang lebih rendah daripada orang yang menjalankan firma sendiri. Walau bagaimanapun, manfaat pelan perkongsian keuntungan, subsidi insurans kesihatan dan pembayaran balik pendidikan boleh mengimbangi pembayaran komisen yang lebih rendah dari masa ke masa.