Membaca mengenai kerosakan kehilangan yang berjaya pada hari yang lain, saya melihat satu lagi pembaca mengulas secara sinis mengenai hakikat bahawa "seorang wanita tua" telah diberikan anugerah yang diberikan oleh mahkamah. Dia telah bercakap berpisah dengan simpanannya untuk melabur di rumah kedua di Sepanyol pada ketinggian boom hartanah. Tidak lama selepas itu, bencana melanda kerana bahagian bawah jatuh dari pasaran dan pelabur telah diberikan pampasan yang besar. Walaupun dia memang diberi nasihat lalai dan sepatutnya diberi pampasan, ia menyedarkan saya dengan segera bahawa bukan hanya wanita tua yang memerlukan perlindungan, dan kadang-kadang mereka mungkin lebih diminati daripada lelaki muda yang besar.

The Stereotypes dan Connotations mereka
Wanita tua kecil, yang dengan definisi seorang "pelabur yang tidak berpengalaman" dan dengan itu naif dan mudah tertipu, adalah stereotaip orang yang berpendidikan tinggi yang diharapkan untuk menjadi "pelabur yang berpengalaman," dan dengan itu patut sedikit simpati, tidak kira apa aset atau portfolio yang dia gemari.

Walaupun perlu untuk mengkategorikan orang ke tahap tertentu untuk menangani mereka, stereotaip tetap menjadi generalisasi. Stereotip pelaburan boleh membawa kepada salah faham, salah eja dan ketidakadilan dalam tuntutan ganti rugi.

Berapa banyak orang yang benar-benar memahami tentang pelaburan mereka bergantung kepada pelbagai faktor, termasuk berapa banyak wang yang mereka telah melabur dan berapa lama mereka berapa maklumat mengenai pelaburan mereka dan berapa banyak yang mereka peduli untuk mendidik diri mereka sendiri .

Adalah penting untuk tidak mengurangkan masalah selepas-fakta dengan pelaburan ke atas apa yang dilakukan atau tidak diketahui oleh pelabur. Di sini juga, oversimplifications adalah berbahaya dan tidak adil. Adalah mudah bagi penjual untuk merasionalisasikan hampir apa-apa dengan alasan bahawa pelabur tahu apa yang dia masuk.

Sifat pelaburan sama atau lebih penting. Bukan hanya beberapa pelaburan yang lebih mudah difahami daripada yang lain, seseorang harus melihat sama ada pelaburan itu benar-benar baik, dan jika keadaan berubah dari masa ke masa, apa, sekiranya ada, penjual atau broker melakukan apa-apa perubahan?

Satu perkara yang jelas. Ia tidak lebih sah untuk mengandaikan bahawa wanita tua yang beranimasi diambil untuk perjalanan, daripada mengandaikan bahawa ahli perniagaan berusia 40 tahun, dengan ijazah dalam bidang ekonomi, tahu apa yang dia dijual. Seorang wanita tua mungkin mempunyai seorang suami yang memberitahu dia selama 40 tahun untuk tidak mempercayai broker saham dan berhati-hati kerana mempunyai terlalu banyak wang dalam stok.Sebaliknya, graduan perniagaan lelaki kini boleh bekerja di bidang pemasaran, tidak pernah mendapat pegangan dengan praktikal pelaburan, bergantung kepada nasihat dan pengurusan yang berterusan dari penjual.

Setiap Situasi Adalah Unik dan Perlu Dipertimbangkan Kebaikan Sendiri
Generalisasi yang terlalu banyak adalah umum dalam industri, tetapi bukan merupakan asas yang baik untuk memberi atau mengambil nasihat pelaburan atau untuk memberi ganti rugi. Setiap orang dan setiap situasi mempunyai ciri-ciri unik, yang menentukan sejauh mana tahap yang dikehendaki atau dikehendaki orang dan apa yang mempunyai peluang yang adil menjadi pelaburan yang baik.

Pada masa pelaburan, seseorang pastinya boleh merangkumi beberapa tahap di sepanjang garis risiko tinggi, sederhana dan rendah, atau keutamaan bagi saham Amerika berbanding dengan saham asing, misalnya; tetapi generalisasi tersebut mempunyai had yang berhemat.

Apa yang penting kemudiannya?
Terutama jika ada sesuatu yang salah, seseorang perlu menyelidiki lebih mendalam dan mengetahui apa yang sebenarnya berlaku, termasuk hubungan antara apa yang seharusnya diterima oleh pelabur dan sebenarnya. Fakta-fakta yang keras adalah apa yang dikira, bukan idea sederhana berdasarkan umur, jantina, pendidikan formal atau pengalaman yang didakwa.

Dasar pelaburan yang baik, yang tidak pernah berubah dan mungkin tidak akan, adalah satu keperluan portfolio yang sesuai dan baik yang dipantau dan disesuaikan dengan kerap. Kesesuaian bermakna tahap risiko yang tepat dari segi usia, keutamaan, pendapatan, kerumitan dan sebagainya. Kepelbagaian bermaksud campuran kelas aset yang masuk akal. Sama ada senario ini diguna pakai adalah benar-benar perkara utama, jauh lebih banyak daripada umur dan jantina pelabur. Sesungguhnya kesesuaian akan mengambil kira faktor-faktor yang kedua, tetapi tidak sepatutnya simpati berasaskan automatik dan stereotaip untuk satu kumpulan dan sebaliknya.

Apa yang munasabah untuk diandaikan ialah, tanpa mengira umur, seks dan faktor-faktor lain, tidak ada pelabur biasa yang mahu pelaburan tidak sesuai. Di samping itu, melainkan terdapat bukti kukuh yang sebaliknya, adalah munasabah untuk mengandaikan bahawa orang tidak mahu mengambil punt yang besar dengan banyak, jika ada, wang mereka. Oleh itu, dalam berurusan dengan penjual, atau dengan pelabur yang telah mengalami kerugian besar, fokusnya adalah mengenai jenis pelaburan, dan faktor kesesuaian objektif, dan bukannya pada stereotaip yang mungkin bertentangan dengan realiti tertentu keadaan.

Bottom Line
Apabila menjual pelaburan, sama ada kepada wanita tua atau lelaki muda, tentunya perlu mengetahui sejauh mana mereka mengetahui tentang pelaburan secara umum dan khusus mengenai yang dimaksudkan. Tetapi lebih penting untuk memastikan bahawa pelaburan itu sesuai untuk orang dari segi kriteria biasa seperti umur, tahap kekayaan keseluruhan, profil risiko dan sebagainya.

Selepas fakta, jika perkara itu salah, tiada apa yang boleh menjadi lebih tidak sesuai dan tidak adil daripada melompat ke kesimpulan berasaskan stereotaip mengenai apa yang diketahui oleh pelabur pada masa itu, dan kemudian mengutamakan pentingnya pengetahuan yang dikatakan itu.Bukan semata-mata pendekatan yang mudah difahami dengan sendirinya, apa yang paling penting dalam keadaan tidak sedap sedemikian adalah sama ada pelaburan itu baik di tempat pertama dan sesuai untuk pelabur.