Berada di hujung penghujung kejatuhan kewangan boleh memberikan garis ketinggalan utama anda. Persoalannya ialah, sekarang yang anda miliki, bolehkah anda memegangnya? Menurut Endowment Kebangsaan untuk Pendidikan Kewangan, 70% orang yang menerima sekaligus wang tunai akhirnya kehilangan dalam tempoh beberapa tahun. Sekiranya anda menjangkakan bayaran yang tinggi daripada pencen, 401 (k) atau warisan dalam masa terdekat, anda memerlukan strategi untuk menangani kekayaan anda yang baru ditemukan.

Jangan Lakukan Ini dengan Windfall

Ada banyak nasihat yang mengapung sekitar apa yang harus anda lakukan dengan sekaligus. Walau bagaimanapun, terdapat sedikit nasihat tentang apa yang tidak perlu dilakukan. Sekiranya akaun bank anda semakin cerah, berikut adalah empat langkah yang salah yang anda tidak patut dilaksanakan.

1. Jadikan Pembelian Impulsif

Menunaikan pencen atau 401 (k) boleh meletakkan wang di dalam poket anda, tetapi anda tidak mahu membiarkannya berlarutan di sana terlalu lama. Penyelidikan dari University of Chicago menunjukkan bahawa bagaimana orang melihat kejatuhan angin boleh mempengaruhi kemungkinan membelanjakannya. Khususnya, jika anda melihat jumlah sekaligus sebagai wang "bonus" dan bukannya simpanan tertunda, anda lebih cenderung membelanjakannya dan bukannya melabur semula. (Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana 401 (k) Berfungsi Selepas Persaraan .)

Apabila kejatuhan tiba, jalankan keinginan untuk pergi membeli-belah, sekurang-kurangnya buat sementara waktu. Tempat letak kereta di dalam akaun pasaran wang - atau akaun tabungan berdedikasi yang tidak dikaitkan dengan akaun semak anda - boleh memberi anda ruang pernafasan untuk memikirkan bagaimana anda mahu menggunakannya.

2. Berikan Wang Jauh Tidak Berterusan

Jika tiba-tiba beberapa derajat lebih kaya, anda mungkin ingin berkongsi cinta kewangan. Penyelidikan bersama dari University of British Columbia dan Harvard Business School menyimpulkan bahawa membelanjakan wang kepada orang lain boleh menyebabkan peningkatan tahap kebahagiaan, sekurang-kurangnya buat sementara waktu. Walau bagaimanapun, apabila tergesa-gesa awal, anda mungkin merasa berbeza. (Untuk lebih lanjut, lihat Cara Cara Boleh Beli Kebahagiaan Sedikit .)

Pemberian wang kepada amal adalah penyelesaian yang lebih baik - dan yang berfaedah - selagi anda mendokumenkan potongan (dan mengambil potongan cukai pendapatan anda). Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) membolehkan anda untuk menolak derma amal, tetapi hanya jika anda mempunyai resit yang menunjukkan kepada siapa derma dibuat, apabila ia dibuat, amaun dan apa untuknya. (Untuk lebih lanjut, lihat Menghapuskan Derma Anda ) Jika ini adalah tahun apabila anda mengambil potongan standard, anda mungkin mahu menangguhkan potongan anda pada tahun depan.

3. Mengambil Pelaburan Tinggi-Yield (tetapi Tinggi)

Melancarkan pembayaran sekaligus dari akaun pencen ke dalam IRA boleh menjadi langkah bijak, terutama jika ia membolehkan anda melembutkan pukulan cukai.Apa yang tidak adalah memilih pelaburan yang salah. Jangan hanya melihat hasil apabila anda mencari dana bersama, contohnya. Sesetengah dana yang menampakkan hasil yang tinggi mempunyai yuran yang tinggi yang boleh menjejaskan pandangan kewangan jangka panjang anda dengan lebih banyak cara daripada satu.

Bukan sahaja anda membenarkan bayaran untuk memakan pulangan anda; pelaburan yang anda pilih mungkin tidak mengatasi persaingan. Satu kajian baru-baru ini dari Morningstar mendapati bahawa dana ekuiti U. S. yang paling rendah berjaya tiga kali ganda sesetengah dana kos tertinggi. Dana priciest menjanakan kadar kejayaan total 20%, berbanding 62% untuk dana paling murah. Takeaway utama? Dengan mengandaikan bahawa "lebih mahal" bermakna "lebih baik" boleh mengalirkan wang dari kejatuhan anda.

4. Pergi Sendiri

Menguruskan jumlah sekaligus yang besar mempunyai perangkapnya, dan mudah untuk menggabungkan masalah jika anda tidak tahu apa yang anda lakukan. Mencari penasihat kewangan, walaupun anda tidak bercadang untuk mempunyai hubungan jangka panjang, boleh membantu anda memetakan langkah seterusnya anda. Jika anda tidak pernah bekerja dengannya sebelum ini, cari seseorang yang mematuhi piawaian fidusiari. Fidusia diwajibkan untuk mengikuti garis panduan etika yang ketat, yang termasuk bekerja dengan kepentingan terbaik anda dalam fikiran. Perhatikan bahawa peraturan fidusiari baru, jika ia berkuat kuasa (lihat Bolehkah Trump Roll Kembali Fiduciary Rule? ), terpakai hanya untuk simpanan persaraan. Wang yang anda simpan kerana alasan lain tidak dilindungi, jadi anda perlu pastikan untuk bertanya sebelum anda memilih penasihat pelaburan untuk dana baru anda.

Bottom Line

Sejauh mana anda dapat membuat penggantungan angin tiba-tiba bergantung kepada cara anda mendekatinya. Mengambil masa dan pemikiran anda melalui semua pilihan mungkin tidak begitu menarik kerana meniupnya pada kereta baru atau bercuti impian, tetapi kesabaran boleh dibayar. Perkara yang paling penting untuk diingat adalah untuk melakukan yang terbaik untuk garis bawah anda dalam jangka panjang.