Membayar untuk kolej adalah keutamaan kewangan utama bagi ramai orang, tetapi kos yang semakin meningkat untuk pendidikan tinggi melebihi jangkaan kewangan ramai. Apabila anda tidak mempunyai simpanan atau pelaburan untuk menampung kos pendidikan kolej anak-anak anda, anda mungkin perlu menyiasat pilihan pinjaman.

TUTORIAL: Pinjaman Pelajar

Pinjaman Persekutuan

Pinjaman kolej Persekutuan adalah pinjaman yang dana kerajaan persekutuan membantu pelajar atau ibu bapa membayar kos pendidikan kolej. (Simpan ribuan ringgit pada tuisyen dengan helah ini dan program yang kurang dikenali, lihat Bayar Untuk Kolej Tanpa Jualan Ginjal .)

Jenis Pinjaman Kolej Persekutuan
Terdapat lima jenis pinjaman pelajar persekutuan: Pinjaman Perkins Persekutuan dan empat pinjaman yang diberikan melalui Program Pinjaman Langsung Persekutuan William D. Ford - Pinjaman Langsung PLUS, Pinjaman Subsidi Langsung, Pinjaman Langsung Unsubsidi dan Pinjaman Penggabungan Langsung (lihat di bawah untuk mendapatkan maklumat lanjut).

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman persekutuan, anda perlu melengkapkan dan menghantar borang permohonan bantuan pelajar (FAFSA) percuma kepada U. S. Jabatan Pendidikan. Jabatan Pendidikan menggunakan borang FAFSA untuk menentukan sumbangan keluarga anda yang dijangkakan (EFC), atau berapa banyak keluarga anda perlu membayar ke arah bil kolej. Pejabat bantuan kewangan sekolah anda boleh membantu menjelaskan bentuk FAFSA dan pelbagai jenis pinjaman persekutuan yang anda atau pelajar anda layak.

Untuk menggunakan pinjaman persekutuan untuk membayar pendidikan anda, anda mesti mendaftar dalam program yang ditawarkan oleh sekolah yang diakreditasi. Klik di sini untuk melihat sama ada sekolah yang anda sedang mempertimbangkan adalah dalam program ini. Pada bulan Oktober 2015, Jabatan Pendidikan U. S. melancarkan program perintis untuk mengembangkan sekolah yang dibenarkan untuk menerima pinjaman persekutuan kepada pelbagai program non-tradisional, seperti beberapa program pengekodan perisian boot. Ia memberikan tarikh akhir 14 Disember 2015 untuk sekolah untuk memohon untuk menjadi sebahagian daripada inisiatif.

Berikut adalah beberapa butiran mengenai program pinjaman ini.

- Perkins Federal Loan
Pinjaman Perkins adalah pinjaman berasaskan keperluan untuk pemohon dengan sedikit pendapatan dan sedikit aset. Kolej ini adalah pemberi pinjaman sehingga kelayakan bergantung kepada keperluan pelajar dan ketersediaan dana di kolej. Lebih daripada 4,000 kolej dan universiti mengambil bahagian dalam program Pinjaman Perkins. Sekolah membantu, sebahagiannya, untuk menentukan keperluan kewangan pelajar dan berapa banyak wang yang akan diberikan kepada pemohon. Ia boleh menjadi alat kewangan yang berguna untuk pelajar yang memerlukan dan menawarkan beberapa faedah kepada alat pembiayaan gantian termasuk kadar faedah tetap yang rendah; pembatalan pinjaman yang berpotensi untuk peminjam yang masuk ke dalam tentera tertentu, awam atau profesion pengajaran apabila tamat pengajian; tiada yuran pinjaman dan tempoh tangguh yang lebih lama sebelum bayaran balik diperlukan.Peminjam mestilah U. S. warganegara, penduduk tetap atau layak untuk status bukan warganegara; mesti didaftarkan sekurang-kurangnya separuh masa dalam program ijazah dan mesti mengekalkan piawaian akademik yang boleh diterima. Dana akan dihantar kepada pemohon atau digunakan terus kepada tuisyen pelajar. (Cari tahu apa yang harus dilakukan apabila anak anda sudah bersedia untuk pendidikan tinggi, tetapi anda tidak: Lihat Strategi Menuju Terakhir Membantu Bayar Untuk Kolej .)

- William D. Ford Program Pinjaman Langsung Persekutuan

Yang terbesar dan paling terkenal dari semua program pinjaman pelajar persekutuan. Terdapat empat jenis:

• Pinjaman Subsidi Langsung
• Pinjaman Langsung Unsubsidized
• Pinjaman Langsung PLUS
• Pinjaman Konsolidasi Langsung

Pinjaman Langsung Subsidi adalah berasaskan keperluan, yang bermaksud bahawa pemohon mesti menunjukkan keperluan kewangan . Keperluan kewangan anda ditentukan dengan menolak Subjek Keluarga Yang Diharapkan (EFC) dan sumber bantuan kewangan lain dari kos pendidikan kolej anda. Pinjaman ini dipanggil subsidi kerana kerajaan memberi subsidi faedah ke atas pinjaman semasa anda mendaftar sekurang-kurangnya separuh masa atau siswazah - anda tidak dikenakan faedah atas pinjaman anda sehingga itu, dan anda mempunyai tempoh tangguh enam bulan setelah meninggalkan sekolah sebelum anda perlu mula membuat pembayaran pinjaman. Sekiranya pinjaman anda ditangguhkan, anda tidak akan dikenakan faedah semasa tempoh tersebut. (Melanjutkan tarikh bayaran balik utama anda boleh meningkatkan peluang anda untuk melawan lalai, baca Penangguhan Pinjaman Pelajar: Live To Pay Another Day .)

Pinjaman Langsung Unsubsidized tidak diberikan berdasarkan keperluan kewangan. Faedah yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman bermula dari masa anda menerima dana sehingga dibayar balik penuh

Pelajar yang memohon secara bebas untuk Pinjaman Langsung (bertentangan dengan orang tua yang memohon dana atas nama anak yang bergantung) mempunyai pinjaman tahunan yang lebih tinggi had dan boleh melayakkan jumlah dana yang tidak disubsidi yang lebih tinggi.

Terdapat beberapa faedah yang menarik untuk Pinjaman Langsung, termasuk:

• tidak perlu lulus pemeriksaan kredit
• tingkat bunga yang rendah
• beberapa pelan pembayaran yang fleksibel > Tiada penalti untuk membayar pinjaman
• (Kenderaan simpanan ini mungkin lebih baik daripada dana simpanan kolej untuk sesetengah keluarga, lihat

Bayar Untuk Pendidikan Kolej Dengan Dana Persaraan .) Walau bagaimanapun, terdapat faktor yang harus dipertimbangkan sebelum memohon dana, termasuk:

had jumlah minimum

• yang diperlukan untuk memfailkan borang FAFSA
• untuk memohon dana setiap tahun akademik
• had ke atas cara anda boleh menggunakan dana
• kurangnya separuh masa untuk melayakkan, dan terus menerima, dana
• bayaran pinjaman kecil
• Direct PLUS Loans

dirancang untuk ibu bapa pelajar kolej; keperluan kewangan tidak diperlukan. Pinjaman PLUS menawarkan ibu bapa beberapa ciri pinjaman menarik termasuk pemohon yang boleh meminjam kos penuh kolej (tolak apa-apa bantuan kewangan atau biasiswa yang diperoleh); ia membawa kadar faedah yang rendah dan tetap (tetapi lebih tinggi daripada itu untuk jenis pinjaman langsung) dan ia menawarkan pelan pembayaran balik yang fleksibel termasuk keupayaan untuk menangguhkan pembayaran sehingga selepas siswazah anda atau jatuh di bawah status pendaftaran separuh masa.Walau bagaimanapun, Pinjaman PLUS tidak memerlukannya, sebagai tambahan kepada pemfailan borang FAFSA, pemohon induk mesti melepasi cek kredit (atau memperoleh seorang penyelia atau sokongan) dan memohon dana setiap tahun akademik. (Undang-undang ini boleh membantu keluarga membayar kos kolej dan mengurangkan hutang pelajar, lihat Akta Pengurangan Kos Kolej Membantu Pelajar Memenuhi Pembayaran .) Pinjaman Konsolidasi Langsung

membantu anda membayar hutang pinjaman pelajar persekutuan anda. Lihat Masa untuk Menyatukan Pinjaman Pelajar Anda? untuk lebih lanjut mengenai topik ini. Pinjaman Swasta

Pinjaman swasta adalah pinjaman yang boleh anda peroleh dari bank, kesatuan kredit atau institusi pemberi pinjaman lain untuk membantu menampung perbelanjaan kolej yang tidak dipenuhi oleh biasiswa, geran, pinjaman persekutuan atau lain-lain jenis bantuan kewangan. Kebanyakan pinjaman swasta dibuat terus kepada pelajar, yang bermaksud bahawa ia menjadi tanggungjawab kewangan dan undang-undang mereka untuk membayar balik pinjaman. (Apabila sumber pinjaman pelajar persekutuan habis, ibu bapa dan pelajar menghadapi keputusan sukar untuk membayar, baca

Jika Orangtua Bayar Untuk Kolej? ) Anda boleh memohon pinjaman swasta pada bila-bila masa dan menggunakan Penerimaan pinjaman ke atas perbelanjaan kolej sebagai tambahan kepada tuisyen (buku, komputer, pengangkutan).

Kelebihan Pinjaman Swasta

Ada beberapa sebab mengapa pinjaman swasta adalah pilihan pembiayaan kolej yang menarik, termasuk:
proses permohonan mudah (biasanya anda boleh memohon pinjaman dalam talian atau melalui telefon - tidak ada mesyuarat secara peribadi adalah perlu)

• Kebanyakan pinjaman tidak memerlukan anda untuk melengkapkan borang FAFSA untuk bantuan persekutuan
• dana pinjaman disediakan segera setelah kebenaran
• pilihan penjual secara umum tersedia
• bunga atas pinjaman swasta mungkin dikenakan cukai -pembekal
• kebanyakan pinjaman tidak termasuk penalti prabayar dan mengenakan bayaran yang rendah, jika ada, bayaran
• Kemungkinan Kerugian Pinjaman Swasta

Terdapat beberapa kelemahan potensial untuk dipertimbangkan sebelum memohon pinjaman swasta untuk kolej. Kebanyakan pemberi pinjaman akan menghendaki anda lulus cek kredit. Walau bagaimanapun, jika anda tidak mempunyai sejarah kredit yang mencukupi untuk melayakkan pinjaman, anda mungkin dapat memperoleh seorang penjaga kos. Selain itu, pinjaman persendirian biasanya mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman persekutuan, jadi saiz pinjaman boleh memberi kesan terhadap pemilihan anda dalam pemberi pinjaman. Akhirnya, pembiayaan mesti dipohon untuk setiap tahun akademik - hanya kerana anda diluluskan tahun ini tidak menunjukkan status pinjaman anda untuk tahun depan. (Jangan biarkan alasan ini menghalang anda daripada mencapai matlamat kewangan anda, lihat
Debunking 10 Mitos Bajet .) Bottom Line

Oleh kerana peminjam swasta biasanya mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi, itu bagus idea untuk meneroka bentuk pembiayaan yang lain, yang lebih murah terlebih dahulu termasuk geran, biasiswa, program pengajian kerja dan pinjaman persekutuan. Jika anda sedang mempertimbangkan program bukan tradisional, lihat sama ada ia mungkin layak (atau hampir layak) untuk menerima pembayaran daripada pinjaman pelajar persekutuan di bawah program perintis kerajaan yang baru. Jika tidak, anda memerlukan pinjaman peribadi untuk membiayai pendidikan anda di tempat yang tidak diakreditasi oleh program pinjaman persekutuan.

Pembayaran kolej akan menjadi pelaburan yang besar ke masa depan seseorang. Keputusan sekolah melampaui hanya nombor kewangan dan bergerak ke wilayah yang lebih baik daripada diri sendiri. Walaupun begitu, kewangan tidak boleh diabaikan. Meneroka pilihan anda boleh menyelamatkan sakit kepala dan wang sekarang dan pada masa akan datang.