Penasihat kewangan boleh berbuat banyak untuk pemilik perniagaan kecil, termasuk membuat rancangan persaraan, mewujudkan pelan penggantian perniagaan, membuat pelan manfaat dan unsur-unsur utama kewangan perniagaan. Tetapi banyak penasihat gagal untuk mempunyai beberapa unsur-unsur ini untuk diri mereka sendiri, terutama apabila ia berkaitan dengan rancangan penggantian perniagaan. Penasihat perlu mempunyai pelan hala tuju yang jelas di kawasan ini yang akan menjelaskan apa yang akan berlaku kepada perniagaan mereka jika sesuatu berlaku kepada mereka, supaya pelanggan mereka dilindungi dari ketidakpastian yang mungkin jika ini berlaku.

Perjanjian Jual Beli

Penasihat perlu mempunyai pelan tindakan pasti yang akan berkuatkuasa jika mereka tidak dapat menjalankan perniagaan untuk alasan apa pun. Sebahagian daripada pelan ini biasanya akan melibatkan perjanjian beli-jual yang akan memberikan peralihan yang lancar kepada pengganti jika penasihat menjadi tidak berupaya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Jatuh Singkat Perancangan Penggantian .)

"Berlatihlah apa yang kamu beritakan. Sebagai RIA dan penasihat, anda memastikan bahawa pelanggan yang pemilik perniagaan mempunyai rancangan yang jelas yang membantu mereka mempersiapkan diri untuk yang tidak dijangka. Jika anda melakukannya untuk mereka, anda harus melakukannya sendiri, "Mark Schoenbeck, CFP dan naib presiden perundingan perniagaan di Kestra Financial, memberitahu Perancangan Kewangan . "Jangan menjadi kanak-kanak doktor gigi dengan gigi yang tidak baik. "

Schoenbeck terus mengatakan bahawa perjanjian jual-beli akan menghapuskan sebarang kekaburan yang mungkin mengenai pemindahan perniagaan jika dilakukan dengan betul. Perjanjian itu boleh dicetuskan oleh peristiwa seperti kematian, kecacatan, perceraian atau hutang, tetapi ia tidak sepatutnya memberi kesilapan mengenai siapa yang akan mengambil alih perniagaan. Perjanjian itu harus merangkumi penerangan yang jelas tentang bagaimana perniagaan akan dinilai serta sumber pendanaan, yang biasanya akan berasal dari polisi insurans hayat atau ketidakupayaan.

"Untuk semua peruntukan ini, kejelasan adalah kunci," kata Schoenbeck. "RIA harus menghapuskan peluang untuk kekeliruan, salah faham atau tafsiran dalam jual-beli. "Schoenbeck terus memberi penasihat kepada penasihat bahawa rumus rule-of-thumb yang sederhana mungkin tidak mencukupi untuk menaksir dengan tepat nilai perniagaan dan sebaliknya menasihatkan penggunaan formula dan proses yang jelas yang akan menentukan harga jual dengan betul. Terdapat juga penyederhana dalam persamaan untuk membantu menyelesaikan sebarang pertikaian mengenai penilaian perniagaan.

Dan tiba di penilaian yang betul boleh berbeza-beza, bergantung pada kedua-dua pihak yang terlibat. Schoenbeck berkata perjanjian beli jual antara dua rakan kongsi sedia ada boleh dibeli pada tahap yang lebih tinggi daripada satu di mana kedua-dua pihak yang terlibat tidak disambungkan dengan apa-apa cara.Dan pembelian "mesra" cenderung lebih berasaskan pendapatan yang dihasilkan oleh perniagaan daripada faktor lain seperti pendapatan sebelum bunga dan cukai. (Untuk lebih lanjut, lihat: FA Kira Faktor Faktor ke Rancangan Penggantian .)

Penasihat lain juga mengatakan bahawa penting untuk memastikan sumber pembiayaan disimpan semasa. Jika perjanjian itu dibiayai oleh polisi insurans hayat atau ketidakupayaan, saiz dasar itu perlu berkembang dengan perniagaan. Kegagalan untuk memberi perhatian kepada perkara ini boleh mencetuskan masalah besar apabila tiba masa pembelian.

Bottom Line

Penasihat kewangan perlu memastikan rumah masing-masing mengikut cara yang sama dengan pelanggan mereka. Memiliki perjanjian beli jual di tempat boleh dengan berkesan menyusun pelan penggantian dengan harga yang adil dan memastikan peralihan yang lancar kepada pemilik baru. Penasihat yang mengabaikan isu ini menghadapi risiko melihat perniagaan mereka runtuh jika mereka tidak dapat menguruskannya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Menyediakan Amalan Penasihat Anda untuk Dijual .)