Anda mungkin pernah melihat iklan yang memberitahu anda, "Kami boleh memadamkan kredit buruk anda - 100% dijamin. "Atau mungkin orang yang berjanji dapat:" Buat identiti kredit baru - secara sah. "Mana-mana syarikat yang menjanjikan pembaikan pantas seperti ini untuk skor kredit anda adalah penipuan. "Peguam di Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan, agensi perlindungan pengguna negara mengatakan mereka tidak pernah melihat operasi pembaikan kredit yang sah membuat tuntutan itu," kata laman web FTC.

Membaiki kredit anda jika skor anda telah jatuh "mengambil masa dan tidak ada cara cepat untuk menetapkan skor kredit … Nasihat terbaik untuk membina semula kredit adalah untuk menguruskannya dengan bertanggungjawab dari semasa ke semasa. "Itulah nasihat yang akan anda jumpai di laman web FICO. Percayalah.

FICO bermaksud Fair Isaac Corporation. Perbadanan Amerika Syarikat ini memperkenalkan skor FICO tujuan umum pertama pada tahun 1989. Sejak itu, pengguna telah bergantung pada mengekalkan skor FICO yang baik untuk mendapatkan pinjaman dan kad kredit - terutamanya jika mereka mahu kadar yang rendah dan syarat yang murah hati.

Sekarang bahawa jelas tiada penyelesaian cepat untuk meningkatkan skor kredit sesiapa, mari kita tinjau langkah-langkah untuk membaiki skor anda dengan cara yang lambat dan sah.

Langkah 1 - Fahami Bagaimana Skor Kredit Anda Ditentukan

Anda perlu memahami lima komponen yang mempengaruhi skor kredit anda sebelum anda boleh mula membaikinya. Inilah yang FICO melihat:

• Sejarah pembayaran - 35% daripada skor anda - Membayar semua bil tepat pada waktunya akan membantu meningkatkan skor anda dengan pantas.
• Jumlah yang terhutang - 30% daripada skor anda - Mengurangkan jumlah yang anda terima juga akan pergi jauh untuk meningkatkan skor kredit anda.
• Panjang sejarah kredit - 15% daripada skor anda - Semakin lama anda mempunyai sejarah kredit terbuka lebih baik. Jangan tutup kad kredit tertua anda.
• Kredit baru - 10% daripada skor anda - Setiap kali anda mendaftar untuk kad kredit atau pinjaman baru, skor kredit anda mungkin akan turun sekurang-kurangnya dalam masa yang singkat.
• Jenis kredit yang digunakan - 10% daripada skor anda - Campuran jenis kredit yang baik (kad kredit, pinjaman ansuran dan pinjaman jangka panjang, seperti gadai janji) akan meningkatkan skor kredit

Langkah 2 - Bayar Bil Anda pada Masa

Oleh kerana 35% skor kredit anda berdasarkan sejarah bayangan pembayaran anda, membayar bil tepat waktu setiap bulan adalah perkara yang paling penting yang boleh anda lakukan untuk membaiki skor kredit anda. Dua strategi yang baik untuk meningkatkan tabiat berbayar anda:

• Sediakan pembayaran automatik dengan menggunakan sistem pembayaran bil online bank anda atau sistem pembayaran automatik pemiutang anda. Bahaya strategi ini tidak mempunyai cukup wang dalam akaun bank anda untuk menutup pembayaran automatik. Oleh itu, pastikan anda sentiasa mempunyai kusyen dalam akaun anda untuk menampung pembayaran automatik ini.
• Jika anda lebih suka mengawal lebih banyak, buatlah tempat di rumah anda di mana anda selalu membayar bil.Pastikan semua bil berakhir di tempat itu pada hari mereka tiba di mel (atau mencetak bil e-mel jika itu adalah cara anda membuat bil anda). Dapatkan fail akordion yang membolehkan anda memasukkan bil ke dalam fail berdasarkan hari yang anda perlu bayar. Pastikan anda membayar bil supaya cek atau bayaran elektronik akan tiba di tangan pemiutang tepat pada waktunya.

Jika anda tidak dapat membayar semua bil anda tepat pada waktunya, "bantahkan pukulan pada skor kredit anda dengan menunaikan hanya pada satu akaun. Ada komponen dalam skor FICO yang dipanggil 'kelaziman,' "kata John Ulzheimer, ahli kredit dan presiden Kumpulan Ulzheimer." Ini bermakna lima koleksi lebih buruk daripada mempunyai satu. "Dia menyarankan agar anda" membiarkan akaun dengan pembayaran bulanan tertinggi jatuh di belakang untuk membebaskan lebih banyak wang setiap bulan untuk membayar obligasi hutang anda yang lain. "

" Jika anda terpaksa memilih antara hutang untuk membayar, langkau bil kad kredit kerana ia tidak bercagar dan pemiutang tidak dapat mengembalikan apa-apa Kebahagiaan, kecaman kad kredit menyakiti skor kredit yang kurang daripada hutang yang lebih besar, seperti pinjaman rumah atau kereta, "kata Sarah Davies, naib presiden kanan analisis, pengurusan produk dan penyelidikan untuk VantageScore Solutions.

Langkah 3 - Dapatkan Laporan Kredit Anda

Sekarang bahawa anda membayar kreditur anda tepat pada waktunya, langkah seterusnya adalah untuk mendapatkan salinan laporan kredit anda. Anda boleh mendapatkannya secara percuma sekali setiap tahun di annualcreditreport.com Anda perlu memohon laporan percuma dari setiap kredit ia melaporkan agensi - Equifax, Experian dan Trans Union. Jangan mendaftar untuk perkhidmatan pemantauan kredit, dapatkan salinan percuma setiap laporan anda. Apabila anda sampai ke laman web, klik pada butang merah yang berkata, "Minta laporan kredit percuma anda. "Anda hanya boleh memohon satu syarikat pada satu masa, jadi anda perlu kembali ke laman web ini sebanyak tiga kali. Cara yang paling berkesan untuk melakukan ini adalah dengan meminta satu laporan setiap empat bulan - maka anda akan mempunyai tahun yang dilindungi.

Langkah 4 - Betulkan Sebarang Kesilapan

Tinjau setiap laporan dengan teliti. Jika anda melihat sebarang ralat, perbetulkannya dengan setiap agensi pelaporan kredit secara individu. Secara umumnya, anda dianggap bersalah sehingga terbukti tidak bersalah. Apabila anda menulis kepada biro kredit, pastikan anda menghantar salinan (bukan asal) bukti apa pun yang anda mungkin ada bahawa terdapat ralat pada laporan kredit anda.

Untuk maklumat lanjut tentang cara membetulkan maklumat kredit anda, baca "Pembaikan Kredit: Bagaimana Membantu Diri Anda" di laman web FTC dan Cara Menyelesaikan Kesalahan pada Laporan Kredit Anda . Agensi mesti menyiasat sebarang pertanyaan yang anda hantar dalam masa 30 hari.

Langkah 5 - Mengurangkan Kegunaan Kad Kredit

Setelah membayar tagihan lewat, kesan terbesar berikutnya pada skor kredit Anda adalah bagaimana Anda menggunakan kad kredit Anda, yang menentukan 30% dari skor. Penggunaan ideal dianggap antara 10% dan 20% dari batas kredit yang tersedia. Contohnya, jika anda mempunyai $ 10, 000 dalam talian kredit yang ada, maka baki yang ideal adalah antara 10% ($ 1, 000) dan 20% ($ 2, 000). Orang yang mempunyai baki dalam lingkungan itu cenderung ditawarkan kadar faedah yang terbaik.

Anda perlu menunjukkan bahawa anda boleh mengendalikan kredit dengan bijak, jadi dengan mengimbangi kad kredit kad kredit anda boleh menjadi hal yang baik. Seseorang yang tidak pernah menggunakan kredit mungkin tidak akan mempunyai skor kredit yang baik sebagai seseorang yang menunjukkan dia boleh menggunakannya dengan baik.

Langkah 6 - Memantau Kemajuan Anda

Anda dapat melihat bagaimana pembaikan kredit anda berfungsi dengan memantau skor kredit anda. Terdapat banyak cara untuk anda lakukan secara percuma selain mendapatkan laporan percuma anda. Banyak kad kredit menawarkan skor kredit bulanan secara percuma sebagai sebahagian daripada perkhidmatan mereka. Jika anda belum mendaftar untuk mendapatkan nilai percuma, semak dengan syarikat kad kredit atau bank anda untuk melihat sama ada mana-mana daripada mereka mempunyai perkhidmatan percuma.

Sertai laman web pemantauan kredit percuma. Pastikan tiada caj bulanan tersembunyi. Beberapa barangan yang termasuk Kredit Karma dan Kredit. Com. Kredit Karma juga menawarkan Simulator Skor Kredit percuma yang memberi anda peluang untuk menentukan kemungkinan keputusan kredit sebelum mengambil kredit baru tersebut.

Garis Bawah

Pembaikan kredit yang sah bukan pembetulan yang cepat. Ia memerlukan masa dan ketekunan. Jangan terperangkap dalam penipuan kredit. Tidak ada cara undang-undang untuk menetapkan skor kredit anda dengan cepat. Lihat Penipuan Pembaikan Kredit-Spotting dan Pembaikan Kredit Extreme: Mengapa Ia Tidak Bekerja .

Strategi terbaik adalah untuk memastikan semua bil anda tepat pada masanya. Jangan memohon kredit baru melainkan jika anda benar-benar perlu berbuat demikian. Sering kali orang mendaftar untuk kad kredit baru untuk mendapatkan diskaun satu kali. Anda boleh membayar diskaun tersebut selama bertahun-tahun dengan skor kredit yang lebih rendah dan kadar faedah yang lebih tinggi.