Kebangkrutan mempunyai sebab yang berbeza. Bagi sesetengah orang, hutang kad kredit tidak terkawal. Bagi yang lain, acara perubatan atau pemberhentian kerja menghantar belanjawan ke dalam tailspin. Satu benang biasa adalah bahawa tidak ada wang untuk membayar bil-bil. Kehidupan selepas muflis selalu bermaksud hidup dalam belanjawan yang lebih rendah.

Ia juga bermakna mencari kad kredit baru - dan pemilihan itu bersandar. Kebankrapan meletakkan tanda negatif pada fail kredit pengguna sekurang-kurangnya tujuh tahun. Bagaimana negatif bergantung kepada beberapa faktor, termasuk di mana skornya berdiri sebelum muflis. Bukti anekdot menunjukkan kebankrapan menjatuhkan skor pada pertengahan 500an (530-560). Peluang kredit adalah cacat teruk dalam masa yang diperlukan untuk membina semula kredit yang sihat.

Tawaran Kad Kredit - Sekarang?

Untuk mengejutkan banyak pengguna, kad kredit menawarkan semula dalam peti mel dalam beberapa minggu selepas pengumuman kebangkrutan (ia adalah rekod awam dan diterbitkan sedemikian). Sebab utama ialah pengguna tidak layak untuk pelepasan lain selama dua hingga lapan tahun. Oleh itu, hutang baru yang diperoleh mesti dibayar. Bagi pemiutang, tawaran itu hampir tidak berisiko.

Walau bagaimanapun, kad pertama yang ditawarkan akan kad kredit hampir selalu dijamin. Dalam erti kata lain, deposit tunai diperlukan dan kredit adalah terhad kepada jumlah deposit. Caj tidak dipotong daripada deposit, namun; ini bukan kad prabayar. Sebaliknya, seperti mana-mana kad kredit lain, caj akan muncul pada pernyataan dan tagihan mesti dibayar. Deposit hanya ditoreh jika berlaku lalai.

Syarat-syarat mengenai produk kredit yang ditawarkan kepada penghutang yang baru dilepaskan kurang menarik. Yang berkata, perjalanan untuk memulihkan skor kredit yang baik bermula dengan langkah pertama. Sesetengah kad kredit sebenarnya membantu pengguna mula membina semula sejarah kredit yang kukuh.

Tidak semua kad terjamin dicipta sama. Mereka berbeza dalam yuran, kadar faedah, tempoh tanggapan dan dasar pelaporan. Walaupun selepas muflis, beberapa tawaran jauh lebih baik daripada yang lain. Inilah cara untuk mengetahui yang patut dipertimbangkan.

Yuran

Sesetengah kad kredit agak mahal untuk dimiliki. Kad Kredit Perdana Premier Bank MasterCard, kad selamat, telah diadakan sebagai antara kad yang paling mahal di pasaran. Sebagai permulaan, ada bayaran $ 75 hanya untuk memproses permohonan itu. Ini adalah tambahan kepada yuran tahunan $ 75 untuk tahun pertama ($ 45 setahun bermula pada tahun kedua). Pemegang kad juga membayar yuran penyelenggaraan bulanan sebanyak $ 6. 25 bermula pada tahun kedua hanya untuk keistimewaan memiliki kad.

Hampir mana-mana kad selamat lain adalah pilihan yang lebih baik.

Harley Davidson menawarkan Visa yang dijamin tanpa sebarang yuran tahunan. Kesatuan Kredit Persekutuan Digital (DFCU) menawarkan Kad Kredit DCU Visa Platinum Secured dengan tiada bayaran tahunan dan pendahuluan tunai tanpa tunai dan pemindahan baki.(Katakanlah, pendahuluan tunai dan pemindahan baki adalah dua langkah untuk mengelakkan sama ada mungkin apabila anda kembali dari kebankrapan. Lihat 8 Alternatif Untuk Pendahuluan Tunai Kad Kredit dan Kelebihan Dan Kekurangan Pemindahan Baki. )

Faedah Kadar

Sebagian besar, jangan memfokus pada kadar faedah. Walaupun ia sangat tinggi, ia tidak sepatutnya kerana kebuntuan kebankrapan perlu dipelajari - sekarang - bagaimana untuk mengelakkan daripada jatuh ke dalam hutang. Apabila ia datang ke kad kredit: Gunakannya, bayarnya. Gunakannya, bayarnya. Gunakannya, bayarnya. Fokus pada faktor lain. Jika semua yang lain sama, baiklah untuk memilih kad dengan kadar yang lebih baik, tetapi tidak merancang untuk membawa keseimbangan. Pernah.

Masa Rahmat

Masa tenggang adalah bilangan hari semasa setiap kitaran pengebilan yang akaun tidak menanggung sebarang caj faedah. Hanya akaun yang dibayar sepenuhnya setiap bulan boleh mendapat manfaat daripada tempoh tanpa faedah. Sebaik sahaja terdapat baki pada kad, faedah terakru pada setiap pembelian dari tarikh transaksi. Banyak kad yang dijamin tidak menawarkan tempoh tangguh sama sekali.

USAA Secured MasterCard dan kad DFCU, di atas, kedua-duanya datang dengan tempoh tangguh selama 25 hari.

Laporan Kredit

Kredit pengguna tidak akan bertambah baik kecuali pemiutang melaporkan sejarah pembayaran positif kepada satu atau lebih daripada tiga agensi pelaporan kredit utama: Equifax, Experian and TransUnion. Sebagai bonus tambahan, banyak kad selamat yang dilaporkan sebagai tidak bercagar (lebih baik kepada pengguna).

Kad kredit selamat yang tidak melaporkan tidak dapat membantu pengguna membina semula kredit yang sihat.

Laporan CapitalCard Secured One's kepada ketiga-tiga agensi.

Garis Bawah

Mana-mana kad yang disebutkan di atas (kecuali Perdana Pertama) adalah pilihan yang hebat untuk mangsa muflis. Ciri-ciri untuk mencari: yuran yang rendah, kadar faedah yang munasabah, tempoh tangguh dan laporan kredit biro. Hubungi nombor telefon bebas tol di laman web untuk mengetahui syarat yang tepat sebelum memohon, kerana mereka berubah secara berkala. Untuk maklumat lanjut, lihat Mendapatkan Kad Kredit Terjamin dan Kad Kredit Bagi Orang Dengan Kredit Buruk .

Dan menyedari bahawa pengguna tidak perlu berada di limbo kad selamat selama-lamanya: Setelah mereka menunjukkan penggunaan yang bertanggungjawab (pembayaran tepat waktu) untuk tempoh masa (biasanya enam hingga 12 bulan), mereka boleh memohon untuk tidak terjamin kad dan permintaan pulangan deposit keselamatan.