Dalam bentuk yang paling tulen, penasihat robo adalah alternatif yang didorong oleh teknologi untuk nasihat pelaburan. Pelanggan pergi ke laman web, melengkapkan soal selidik dan robo-penasihat merancang portfolio untuk mereka berdasarkan algoritma pelaburan.

Namun, tidak semua penasihat robo mengikuti model interaksi klien-komputer yang ketat ini. Perkara ini berlaku di rumah baru-baru ini apabila Enjin Kewangan mengumumkan bahawa ia akan meningkatkan akses kepada penasihat manusia untuk pelanggan peserta pelan persaraan. Enjin Kewangan, biasanya tidak disertakan dengan gelombang terbaru penasihat robo, telah menawarkan nasihat dalam talian kepada 401 (k) pelan peserta selama hampir 20 tahun. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Robo-Penasihat Boleh Membantu Anda dan Portfolio Anda )

Vanguard's Take

Vakuard's hibrid-penasihat hibrid telah sangat berjaya. Model ini menawarkan penasihat kewangan yang bekerja dengan Vanguard secara langsung dalam kombinasi dengan perkhidmatan automatik dalam bidang seperti peruntukan aset dan pengimbangan semula. Pada akhir tahun 2014, perkhidmatan itu telah menaikkan sedikit sebanyak $ 4. 2 bilion aset di bawah pengurusan sebelum secara rasmi melancarkan perkhidmatan kepada orang ramai. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Lihatlah Robo-Advisor Vanguard .)

Kebanyakan wang ini berasal dari pelabur Vanguard sedia ada yang ditentukan oleh syarikat itu belum lagi bekerja dengan penasihat. Peningkatan untuk Vanguard ialah mereka membayar 30 mata asas untuk perkhidmatan yang termasuk pelan kewangan, peruntukan aset dan pemilihan dana, pengimbangan semula dan akses kepada penasihat kewangan langsung melalui telefon. Perkhidmatan ini merayu kepada spektrum pelanggan yang luas termasuk Baby Boomers. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Penasihat Cara Harus Berevolusi pada tahun 2015 dan Beyond .)

BlackRock + FutureAdvisor

Pengurus aset BlackRock memperoleh penasihat robo FutureAdvisor pada musim panas tahun 2015. Sungguh jelas bahawa BlackRock tidak begitu berminat dengan asas klien robo-penasihat FutureAdvisor yang sedia ada; ia mahukan teknologi. BlackRock telah menyatakan bahawa ia akan mengintegrasikan teknologi ini ke dalam pelbagai saluran pengedaran yang mereka gunakan bersamaan dengan penasihat kewangan tradisional. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Apa yang dimaksudkan dengan Penyertaan Roboadvisory Blackrock .)

Harapannya adalah untuk menembusi penasihat tradisional yang kemungkinan akan menggunakan lebih banyak produk BlackRock, seperti iShares ETFs. Walaupun ini mungkin bukan pertimbangan langsung oleh BlackRock, ia merupakan satu lagi langkah ke arah membina perkhidmatan roket penasihat hibrid. Teknologi yang BlackRock akan menyediakan kepada penasihat kewangan tradisional ini akan membolehkan mereka menawarkan teknologi robo kepada pelanggan mereka sementara masih bekerja dengan mereka pada tahap peribadi. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Adakah Google Robo-Advisor on the Horizon? )

Industri Giants Mengambil Robo-Bait

Charles Schwab membuat percikan pada awal tahun ini dengan pelancaran Penasihat Pintar Portofolio Pintar yang ditujukan kepada para pelabur. Firma perkhidmatan kewangan mengikuti pelancaran dengan memperkenalkan perkhidmatan Portfolio Pintar Institusi mereka, yang direka untuk digunakan oleh penasihat kewangan yang mengurus aset dengan Institusi Schwab. Para penasihat boleh menyesuaikan perkhidmatan tersebut ke satu titik dan mereka boleh memilih berapa banyak interaksi manusia dengan pelanggan yang menggunakannya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan dan Schwab Lancar Robo-Advisor for Advisors .)

Kemudian ada Fidelity yang baru-baru ini bekerjasama dengan robo- penasihat permulaan dan Perintis yang lebih baik untuk mensasarkan penasihat kewangan yang ditahan dengan unit institusi mereka. Sekali lagi, penasihat yang menawarkan perkhidmatan ini kepada pelanggan mereka boleh menentukan betapa besar peranan teknologi dalam interaksi yang mereka ada dengan pelanggan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mana Robo-penasihat yang Terbaik untuk Penasihat Kewangan? dan Bagaimana Kesetiaan Menolong Penasihat Drop Pelanggan tidak menguntungkan .)

menawarkan teknologi penasihat kewangan

plus penasihat kewangan langsung melalui telefon yang tersedia untuk menjawab pertanyaan klien dan membincangkan pelbagai aspek perancangan kewangan dan pelaburan. Laman web menerangkan penyelesaiannya dengan cara ini: "Alat kewangan kami memberikan gambaran tentang kehidupan finansial, pelaburan dan sebagainya. Dan penasihat berdedikasi kami memberikan bimbingan peribadi dan teknologi yang dipertingkatkan dengan ketelusan keseluruhan. Hasilnya akan mengubah cara anda memahami, mengurus dan mengembangkan nilai bersih anda. "(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Betterment vs. Financial Advisor: Which is the Best? ) Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Menyesuaikan

Penasihat Robo mempunyai dampak besar pada sektor penasihat kewangan - Pertama sekali, mereka telah memperluaskan cara penasihat kewangan tradisional bekerja dengan pelanggan dan, lebih penting lagi, cara bagaimana pelabur boleh mendapatkan nasihat kewangan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Siapa yang Menang Dengan Robo-Penasihat? Semua orang? ) Bottom Line

Robo-penasihat dan penasihat tradisional boleh dan harus ada dalam harmoni. Campuran nasihat manusia dan teknologi robo adalah kombinasi hebat untuk kedua-dua pelabur dan penasihat kewangan. Melangkah ke hadapan, mengharapkan penasihat robo untuk menggunakan lebih banyak antara muka dan ciri seperti manusia, dan mengharapkan penasihat manusia untuk mengadaptasikan lebih banyak ciri-ciri seperti robot. (Untuk bacaan berkaitan, lihat:

Mitos Robo-Penasihat Top 5. )