a:

Semua 401 (k) pengeluaran dianggap pendapatan dan tertakluk kepada cukai pendapatan, termasuk keuntungan modal. Apabila anda mengambil taburan pramatang - pengeluaran sebelum umur 59. 5 dari 401 (k), IRA atau mana-mana akaun persaraan atau anuiti yang ditangguhkan cukai lain - pengeluaran itu juga tertakluk kepada cukai penalti tambahan sebanyak 10% daripada Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS).

Apabila Pinjaman 401 (k) Menjadi Pengeluaran 401 (k) Pengeluaran

AD:

Sesetengah 401 (k) merancang untuk membiayai pinjaman sehingga 50% daripada baki anda yang ada. Jika anda tidak boleh membayar baki penuh pinjaman dalam tempoh lima tahun, maka ia dianggap sebagai pengeluaran dan tertakluk kepada cukai pendapatan. Jika anda berusia di bawah umur 59. 5 pada masa itu, maka pengagihan awal juga tertakluk kepada yuran penalti sebanyak 10%.

Satu lagi contoh di mana pinjaman 401 (k) menjadi pengeluaran 401 (k) yang boleh dikenakan cukai adalah jika anda tidak boleh membayar balik baki pinjaman yang tinggal selepas penamatan pekerjaan.

AD:

Pengecualian cukai tambahan sebanyak 10%

Walaupun semua pengagihan 401 (k) tertakluk kepada cukai pendapatan, terdapat beberapa pengecualian cukai tambahan sebanyak 10%.

Sebagai contoh, jika jumlah perbelanjaan perubatan anda tidak melebihi 10% daripada pendapatan kasar anda (AGI) (7. 5% jika anda berusia 65 tahun atau lebih) dan anda mengagihkan dari 401 (k) untuk menampung perbelanjaan perubatan, maka IRS mengecualikan anda daripada perlu membayar cukai tambahan sebanyak 10%.

AD:

Apabila anda mengambil pinjaman dari 401 (k) anda untuk perbelanjaan perubatan, buka akaun pemeriksaan berasingan untuk mendepositkan pengeluaran dan membuat bayaran perubatan. Dengan menyimpan jejak terperinci mengenai penggunaan dana 401 (k) anda, anda boleh bersedia sekiranya berlaku audit IRS.