Pendahuluan tunai kad kredit adalah pinjaman tunai dari penerbit kad kredit anda. Seperti pembelian kad kredit, pendahuluan tunai akan muncul sebagai transaksi pada penyata anda dan faedah akan terakru sehingga ia dibayar. Biasanya ada tempoh tanjakan untuk pendahuluan wang tunai; faedah terakru dari hari urus niaga. Juga, kadar faedah biasanya agak tinggi untuk pendahuluan tunai daripada pembelian harian.

Sebelum memilih untuk mengambil pendahuluan tunai, pastikan anda memahami sepenuhnya kos dan batasannya - dan telah menyiasat alternatif.

Kos dan Had Pendahuluan Tunai

Butiran mengenai yuran dan syarat pendahuluan tunai boleh didapati di kotak Schumer untuk kad kredit. Berikut adalah contoh dari Chase Sapphire Preferred (3 November 2014). Ia menunjukkan bahawa APR untuk pendahuluan tunai adalah 19. 24%, berbanding dengan 15. 99% untuk pembelian. Yuran adalah $ 10 atau 5 peratus, mana-mana lebih besar .

Satu lagi perincian penting: Apabila kad kredit mempunyai jenis baki yang berlainan, pembayaran dikenakan mengikut cara yang didedahkan oleh pengeluar kad kredit, tidak semestinya untuk baki pemegang kad yang ingin membayar terlebih dahulu. Untuk pemegang akaun Sapphire, sebagai contoh, Chase menerapkan bayaran minimum kepada baki dengan APR tertinggi. Sebarang pembayaran di atas minimum digunakan "dalam apa jua cara yang kami pilih."

Pendahuluan tunai kadang-kadang terhad kepada peratusan had kredit pemegang kad. Setiap penerbit kad kredit mempunyai dasar dan formulanya sendiri untuk menetapkan had pendahuluan tunai. Dalam contoh ini, had tunai ialah 20% daripada had kredit:

8 Alternatif untuk Pendahuluan Tunai

Oleh kerana kos yang lebih tinggi daripada pendahuluan tunai, ia patut menyiasat sumber pendapatan lain. Bergantung pada kepercayaan kredit dan aset anda, pilihan ini mungkin lebih baik atau kurang baik daripada pendahuluan tunai. Setiap mempunyai kelebihan dan kekurangan.

1. Pinjaman daripada rakan atau keluarga. Bagi sesetengah peminjam, perkara yang paling sukar untuk memerlukan bantuan adalah meminta. Pertimbangkan untuk meminta keluarga atau rakan untuk pinjaman jangka pendek atau faedah yang rendah. Gunakan perjanjian bertulis yang betul yang menyatakan semua istilah supaya kedua-dua belah pihak tahu apa yang diharapkan dengan kos dan pembayaran balik.

2. 401 (k) pinjaman. Sekurang-kurangnya 87% daripada 401 (k) pentadbir membenarkan peserta meminjam dana daripada diri mereka sendiri. Kadar faedah dan bayaran berbeza-beza oleh majikan, tetapi umumnya bersaing. Had pinjaman adalah 50% dana sehingga maksimum $ 50, 000 dan pembayaran balik adalah lima tahun atau kurang. Tiada pemeriksaan kredit, dan bayaran boleh dibuat sebagai potongan automatik dari gaji peminjam. Lihat Kadang-kadang Ia Membayar Untuk Meminjam Dari 401 (k) Anda.

3. Roth IRA. Anda boleh menggunakan bentuk simpanan persaraan ini sebagai sumber tunai cepat.Lihat Cara Menggunakan IRA Roth Anda Sebagai Dana Kecemasan . Sekali lagi, terdapat batasan mengenai apa yang anda boleh pinjam dan apabila anda mungkin dikenakan penalti.

4. Pinjaman peribadi dari bank. Bagi peminjam dengan kredit yang baik atau besar, pinjaman peribadi dari bank mungkin lebih murah daripada pendahuluan tunai kad kredit. Juga, pulangan akan lebih cepat berbanding dengan membuat pembayaran minimum kad kredit, seterusnya mengurangkan jumlah faedah keseluruhan yang dibayar.

5. Pinjaman cagaran. Apa-apa pinjaman yang dijamin oleh aset sebenar adalah pinjaman cagaran dan mungkin mempunyai syarat kredit yang lebih ketat daripada pinjaman tidak bercagar. Pinjaman ekuiti rumah dan garisan kredit dijamin oleh nilai rumah. Sesetengah bank juga membuat pinjaman peribadi terhadap nilai amanah atau sijil deposit.

6. Pendahuluan gaji daripada majikan. Banyak majikan menawarkan kemajuan gaji kos rendah sebagai alternatif kepada pinjaman habis bulan tradisional yang lebih mahal. Bayaran adalah serendah $ 8. 00 tetapi berhati-hati dengan kadar faedah. Mereka terdiri daripada 10% hingga 165%, yang merupakan wilayah pemberi pinjaman pemangsa. Pembayaran boleh dibuat sebagai potongan gaji automatik.

7. Pinjaman Peer-to-peer. Pinjaman P2P, kerana ia telah diketahui, adalah sistem di mana individu meminjam wang daripada pelabur, bukan bank. Keperluan kredit kurang ketat dan kadar kelulusan lebih tinggi. Pinjaman paling mahal melebihi 30% APR, ditambah dengan bayaran pinjaman sebanyak 5%.

8. Pinjaman habis bulan atau pinjaman. Pinjaman tajuk kereta patut dipertimbangkan sebagai jalan terakhir kerana kos astronominya, kecuali di negeri-negeri di mana kadar faedah pinjaman tajuk dihadkan sangat rendah. Seperti pinjaman hakmilik, pinjaman habis-habisan biasanya mengenakan kadar faedah dalam angka tiga kali ganda - 300% hingga 500% dan lebih. Yuran bagi kedua-dua jenis pinjaman boleh jadi tidak boleh dibiayai bagi peminjam yang mengikat tunai yang banyak memperbaharui pinjaman mereka beberapa kali, dengan kos akhir beberapa kali jumlah pinjaman asal. Lihat Berhati-hati Dari Pinjaman Habis bulan dan Mendapatkan Pinjaman Tajuk Kereta

Garis Bawah

Kemajuan tunai kad kredit cukup mahal sehingga mereka hanya dianggap sebagai pilihan yang layak dalam kecemasan sejati. Potensi untuk jatuh ke dalam kitaran hutang agak nyata. Cara tindakan yang paling bijak adalah untuk meneroka semua alternatif untuk menentukan jenis pembiayaan yang anda layak dan apa yang diperlukan - sebelum membuat keputusan peminjaman jangka pendek. Lihat Bagaimana Pencapaian Tunai Berfungsi dan 4 Alasan Terburuk Untuk Pendahuluan Tunai .