Ramai orang bergantung kepada penasihat kewangan untuk mengendalikan sebahagian daripada urusan kewangan mereka. Memberi tanggungjawab seperti itu boleh menjadi menakutkan, jadi adalah penting bahawa penasihat menjadi kompeten dan bekerja dengan kepentingan terbaik anda.

TUTORIAL: Pengenalan Kepada Perbankan Dan Penjimatan

Walaupun sukar untuk mengetahui perkara-perkara ini dengan kepastian mutlak, terdapat beberapa bendera merah jelas yang harus ditonton oleh pelabur. Sekiranya penyelidikan ke penasihat anda menimbulkan salah satu daripada bendera ini untuk anda, ia mungkin masanya untuk diteruskan - atau sekurang-kurangnya untuk mula bertanya dan menggali lebih mendalam.

1. Kekurangan Kredensial Semua orang ingin mengetahui bahawa seorang penasihat berpengetahuan dan berpengalaman. Satu petanda jelas bahawa ini tidak mungkin adalah kekurangan kelayakan profesional, seperti CFP, CFA, CPA atau ChFC. Adalah lebih baik masa anda untuk mengetahui lebih lanjut tentang jawatan ini dan apa yang telah dilakukan oleh penasihat anda untuk mendapatkannya. Ini akan memberi anda idea mengenai perkhidmatan yang dapat dia berikan kepada anda.

Jika anda hanya mahukan nasihat cukai, akauntan awam yang disahkan (CPA) mungkin cara untuk pergi. Sekiranya anda mahukan nasihat pelaburan, maka Penganalisis Kewangan Chartered (CFA) mungkin lebih baik daripada CPA. Sekiranya anda mahu keseluruhan rancangan kewangan, maka CFA, perancang kewangan yang disahkan (CFP) atau perunding kewangan yang disewa (ChFC) mungkin lebih baik - atau orang yang memegang beberapa kombinasi pensijilan. Perkara yang paling penting ialah penasihat yang disahkan atau disewa telah disahkan oleh badan profesional dan, oleh itu, telah memenuhi piawaian badan itu. Sekiranya penasihat anda tidak disahkan atau diperakui hanya di kawasan yang tidak berkaitan dengan perkhidmatan khusus yang diberikan kepada anda, anda pastinya akan mengetahui mengapa. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca The Alphabet Alphabet Pensijilan Kewangan .)

2. Kekurangan Masa Jika penasihat kewangan anda tidak dapat mencari masa untuk mengadakan sekurang-kurangnya satu mesyuarat menyeluruh setahun, maka anda mempunyai masalah. Dalam dunia nasihat kewangan, ia benar-benar mengenai anda dan apa tujuan dan keperluan anda. Banyak yang boleh berubah selama setahun, jadi penasihat anda perlu dikemas kini untuk menjadi berkesan. Sekiranya penasihat anda tidak dapat mencari masa untuk membincangkan situasi khusus anda, apakah sudut lain yang mungkin dia potong? (Ketahui lebih lanjut di Shopping For A Financial Advisor .)

3. Kemahiran Komunikasi yang Lemah Jika penasihat anda bergelut untuk menerangkan strategi atau konsep kewangan kepada anda, mungkin kerana dia tidak benar-benar memahami dirinya. Terdapat sedikit konsep kewangan yang tidak boleh dijelaskan dengan ringkas kepada seseorang yang memahami kewangan peribadi. Hanya kerana anda tidak memahami tidak bermakna perancang anda tidak sama. Tetapi jika penasihat anda mengalami masalah berkomunikasi, ini adalah masalah dan anda mungkin ingin mencari seseorang yang tahu bagaimana membuat anda memahami.(Lihat Nasihat Untuk Mencari Penasihat Terbaik .)

4. Janji Besar Sesiapa yang menjanjikan pulangan lebih dari 8% dengan kepastian apa pun, sama ada menguraikan risiko yang terlibat atau mengalahkan kemahiran mereka sendiri. Penasihat boleh menyebut potensi pulangan selagi mereka tidak menjamin apa-apa. Walaupun sangat baik bagi para profesional untuk percaya diri dalam kebolehan mereka, lebih baik jika mereka jujur ​​tentang peluang dan jelas mengenai risiko yang perlu diambil untuk menghasilkan pulangan yang berlebihan. Ramai risiko rendah, strategi ganjaran tinggi sama ada terbukti menjadi risiko yang lebih tinggi daripada yang dibentangkan semula atau pulangan yang lebih rendah. Anda juga mungkin ingin melihat kemungkinan penipuan.

5. Kekurangan Transparan Penasihat kewangan yang hanya menolak produk yang membayar komisinya mungkin lebih daripada seorang jurujual daripada penasihat kewangan. Komisen tidak teruk selagi semua bayaran adalah jelas dan terbuka jika anda meminta mereka. Kebanyakan orang mahukan penasihat yang boleh memberi mereka pendedahan kepada pelbagai produk terbaik yang memenuhi keperluan mereka. Ini mungkin termasuk produk pengurusan yang tidak membayar, yang lebih rendah. Secara etika, penasihat perlu melakukan yang terbaik untuk klien terlebih dahulu. Sekiranya penasihat anda sentiasa menolak set produk tertentu untuk setiap keadaan, dan seseorang selain anda mendapat manfaat yang paling, adalah patut bertanya kepadanya siapa dia benar-benar bekerja. (Ketahui petunjuk yang anda perlukan untuk menentukan sama ada anda telah memilih seorang profesional yang bereputasi dalam Adakah Broker Anda Bertindak Dengan Kepentingan Anda? )

6. Terlalu Banyak Peniaga Jika penasihat anda cuba menjual anda pada beberapa swap derivatif kolam gelap yang anda mengalami masalah menggenggam, adakah ia benar-benar sesuatu yang anda harus melabur? Sekali lagi, rancangan kewangan penasihat yang dibuat sepatutnya disesuaikan dengan matlamat dan tahap keselesaan anda. Jika penasihat anda ingin membawa anda ke tahap keselesaan baru, dia mesti dapat membuat satu kes yang menarik yang anda boleh fahami. Lebih-lebih lagi, strategi apa pun mesti memenuhi matlamat anda dengan jelas dan membandingkan strategi alternatif dengan risiko dan ganjaran. Sesetengah orang berasa selesa tidak mengetahui apa-apa dan hanya mempercayai perancang mereka dengan wang mereka. Jika anda tidak, maka bersuara.

7. Disorganisasikan Bagi sesetengah orang, organisasi adalah satu perkara rasa peribadi. Ia mungkin menjadi sangat baik pada pekerjaan anda tanpa menjadi sangat teratur. Walau bagaimanapun, kebanyakan orang akan merasa sedikit gugup jika ahli bedah mereka terus mencampurkan instrumen dan mengalami masalah mengingati di mana dia meletakkan anestetik tempatan. Penasihat kewangan dijangka sama profesional, dan jika mereka sangat baik tetapi tidak teratur, mereka akan mengupah seseorang untuk dianjurkan untuk mereka. Jika penasihat kewangan anda tidak teratur dan tidak mampu untuk menyewa seseorang yang, maka anda mempunyai masalah yang berpotensi.

Garis Bawah Bergantung kepada pengambilan peribadi anda pada penasihat anda, tanda-tanda ini mungkin bukan pemecah perjanjian. Sebagai contoh, walaupun semua penasihat harus dapat menjelaskan konsep kewangan kepada anda dan terbuka dan jujur ​​dengan anda, menjatuhkan penasihat semata-mata untuk kabinet pemfailan yang bermasalah mungkin tidak berhemat jika anda berpuas hati dengan perkhidmatan yang diberikannya.Bagaimanapun, jika anda membaca senarai ini dan mengangguk kepala anda di lebih daripada satu mata, mungkin masa untuk berbelanja untuk penasihat baru. Anda boleh menggunakan beberapa bendera merah sebagai titik melompat yang akan membantu anda menapis calon pada masa depan.