Penjimatan untuk bersara dan keluar dari hutang tidak saling eksklusif, namun terlalu sering orang menyerah pada satu untuk melakukan yang lain. Walaupun penting untuk menurunkan beban hutang anda apabila anda memasuki persaraan, anda tidak mahu mengorbankan simpanan persaraan untuk melakukannya. Pasti, bersara tanpa sebarang hutang adalah kedudukan yang boleh dibanggakan, tetapi jika ia bermakna anda tidak mempunyai wang yang disimpan untuk perbelanjaan hidup, ia akan menjadi keadaan yang tidak dapat dikekalkan.

Dari penganggaran untuk kedua-duanya untuk menyatukan hutang anda ke dalam kadar faedah yang lebih rendah, inilah pandangan empat cara anda boleh keluar dari hutang dan, pada masa yang sama, simpan untuk bersara. (Lihat juga: 7 Cara Terbaik untuk Keluar dari Hutang dan Simpanan Persaraan: Berapa Banyak Adakah Cukup?)

Masa Strategi Anda untuk Tarikh Persaraan Anda

Syarat-syarat simpanan untuk persaraan bergantung kepada umur anda. Jika anda akan berdagang dalam beg bimbit untuk kelab golf dalam beberapa tahun, maka penjimatan akan menjadi keutamaan utama. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai 20 tahun atau lebih sebelum bersara, tumpuan anda harus mengurangkan hutang anda. Itu tidak bermakna bahawa anda tidak menjimatkan semasa anda membayar pinjaman anda, tetapi anda mungkin perlu mengurangkan jumlah simpanan anda untuk keluar dari hutang.

Menggabungkan Hutang Anda ke Kadar Faedah yang Lebih Rendah

Sesetengah hutang adalah lebih baik daripada jenis hutang lain; Walau bagaimanapun, semua pengguna berhasrat untuk akhirnya bebas hutang. Apabila menghapuskan hutang, penting untuk mengatasi pinjaman kadar faedah yang tinggi terlebih dahulu. Lagipun, semakin tinggi kadar faedah, semakin banyak biaya untuk membayarnya.

Jika anda berhutang wang kepada pemberi pinjaman berganda, menyatukannya ke dalam satu pinjaman boleh membuatnya mudah untuk dibayar setiap bulan. Tetapi jangan tergesa-gesa ke sini. Penyatuan hanya masuk akal jika anda memperoleh kadar faedah yang lebih tinggi terhadap hutang. Anda tidak mahu menyatukan untuk menjadikannya lebih mudah dan akhirnya membayar lebih. Berhati-hati dengan pinjaman yang menyatukan semua hutang anda dan adakah anda membayar jumlah yang sama setiap bulan untuk sejumlah tahun tertentu. Biasanya mereka datang dengan kadar faedah dan yuran yang tinggi. (Untuk lebih lanjut, baca: Bagaimana Mengurus dan Menyatukan Hutang Anda Sendiri .)

Selain itu, "Jika anda mempunyai hutang yang belum dijelaskan, sila lihat jika ada peluang untuk menyelesaikannya, walaupun IRS menganggap hutang yang dibatalkan, dibebaskan atau diabaikan sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai," kata Carlos Dias Jr , pengurus kekayaan, Kumpulan Cukai & Kekayaan Excel, Lake Mary, Fla. "Pastikan anda menimbang kebaikan dan keburukan. "

Mengambil Kelebihan Program Padanan Syarikat

Persaraan boleh bertahan lebih dari 20 tahun, yang bermakna anda perlu mengumpulkan telur sarang yang cukup besar. Yang boleh kelihatan mustahil untuk dilakukan jika anda tenggelam dalam hutang.Satu cara untuk meningkatkan simpanan persaraan anda secara percuma adalah untuk memanfaatkan program perlawanan 401 (k) syarikat anda, jika ada yang ditawarkan. Ramai majikan akan membuat sumbangan pekerja sehingga peratusan tertentu. Itulah wang yang bebas, itulah sebabnya anda harus memaksimumkan perlawanan tanpa mengira berapa hutang yang anda miliki. Katakan syarikat anda akan memadankan sehingga 6%. Anda akan memastikan anda menyumbang 6% ke dalam 401 (k) anda supaya anda dapat memperoleh jumlah penuh.

"Sekurang-kurangnya, saya suka pelanggan menyumbang cukup untuk menerima perlawanan. Saya tidak mahu mereka meninggalkan wang di atas meja, "kata Marguerita Cheng, CFP®, Ketua Pegawai Eksekutif Blue Ocean Global Wealth di Rockville, Md." Mereka juga menyedari simpanan cukai hari ini yang dapat meningkatkan aliran tunai mereka. "

Downsize Gaya Hidup Anda

Membayar hutang dan menyimpan untuk persaraan adalah mungkin, tetapi mungkin memerlukan beberapa pengorbanan di pihak anda. Kos pemotongan yang akan membebankan lebih banyak wang untuk menjimatkan atau mengurangkan hutang anda mungkin bermakna melangkau perjalanan ke kedai kopi atau makan bukannya keluar makan malam tiga kali seminggu. Memberi telefon darat anda, mengurangkan bil telefon bimbit anda dan belanja semasa jualan adalah cara lain yang agak tidak menyakitkan untuk membebaskan aliran tunai.

Jika hutang itu tinggi, dan anda hampir bersara, menjual rumah yang mahal dan bergerak ke arah yang lebih murah boleh pergi jauh ke arah memperbaiki hutang dan keadaan simpanan persaraan anda. Idea ini adalah untuk membebaskan wang supaya ia boleh digunakan untuk kedua-dua tujuan penting itu.

Belanjawan untuk Kedua-dua Matlamat

Belanjawan adalah asas kepada setiap pelan kewangan yang kukuh, dan ia boleh dengan mudah digunakan untuk menjimatkan dan membayar hutang anda pada masa yang sama. Sebaik sahaja anda mempunyai hutang anda, dan anda tahu berapa banyak yang anda perlukan untuk hidup dengan selesa semasa bersara, anda boleh membuat anggaran dan memperuntukkan wang untuk setiap matlamat. Sekali lagi, hala tuju masa anda dan kadar faedah atas pinjaman anda akan menentukan yang dibayar terlebih dahulu dan berapa banyak dimasukkan ke dalam simpanan. Tetapi menetapkan belanjawan dan melekat padanya boleh pergi jauh dalam keluar dari hutang tanpa mengorbankan salah satu perkara paling berharga yang anda hadapi: persaraan.

"Anggaran adalah minda. Kita perlu melakukannya. Kami perlu ingin untuk keluar dari hutang, "kata Craig L. Israelsen, Ph.D D., pereka Portfolio Tujuh Belas dan eksekutif di dalam program perancangan kewangan di Utah Valley University di Orem , Utah. "Perbelanjaan boleh menjadi ketagihan - jadi kita perlu merawatnya sebagai ketagihan yang berpotensi. Pemulihan ketagihan memerlukan komitmen tanpa henti. Cari seseorang yang anda akan bertanggungjawab apabila anda mendapat keinginan untuk berbelanja secara komersial. "

Garis Bawah

Hutang dan simpanan untuk persaraan boleh berjalan seiring jika anda merancang pelan untuk menangani kedua-dua pada masa yang sama. Jauh terlalu kerap orang menganggap mereka perlu melakukan satu atau yang lain, dan itu boleh berakhir mencederakan mereka dalam jangka panjang.

Daripada memanfaatkan sepenuhnya program simpanan persaraan yang ditaja oleh syarikat untuk menyatukan hutang anda ke dalam pembayaran kadar faedah yang lebih rendah, terdapat banyak cara untuk mengurangkan beban hutang anda tanpa mengorbankan persaraan anda.(Lihat juga: Penjimatan untuk Persaraan: Quest untuk Kejayaan .)