Salah satu halangan terbesar untuk memulakan perniagaan kecil ialah wang. Sama ada kedai roti kecil atau Google yang seterusnya, setiap permulaan memerlukan modal untuk penyelidikan dan pembangunan, perbelanjaan operasi awal sehingga menghasilkan pendapatan dan, bergantung pada perniagaan, menarik pelabur malaikat dan kapitalis teroka.

Ramai usahawan melihat terlebih dahulu pinjaman bank sebagai sumber pendanaan utama mereka, tetapi laluan itu mungkin sia-sia, terutamanya berikutan Kemelesetan Besar 2008 dan krisis kredit yang berlarutan. Sebagai permulaan, anda mungkin kekurangan bank yang ingin dilihat: rekod prestasi kewangan untuk perniagaan anda yang menunjukkan keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman. Tanpa itu, sukar, jika tidak mustahil, untuk mendapatkan pinjaman bank untuk meluncurkan bisnis Anda. Kekosongan ini dalam pinjaman bank telah memaksa usahawan kreatif dan mengusahakan alternatif, sumber pembiayaan bukan bank. Berikut adalah lima daripada mereka.

1. Pelabur Malaikat

Pelabur malaikat sering profesional atau usahawan yang berpengalaman yang ingin membantu generasi akan datang pemilik perniagaan. Seorang pelabur malaikat memberikan anda wang, dan, sebagai pertukaran, anda memberikan ekuiti dalam syarikat anda. Sebagai bonus, para malaikat membawa pengalaman bertahun-tahun ke meja dan sering memberi bimbingan dan bimbingan, yang boleh menjadi tidak ternilai untuk permulaan.

Setiap malaikat mempunyai fokus yang berbeza: Sesetengah memilih untuk melabur dalam perniagaan pada awalnya, sementara yang lain memilih yang melebihi fasa permulaan. Ramai penerima pelaburan-pelaburan sudah mempunyai pendapatan tetapi memerlukan pembiayaan untuk mengambil perniagaan mereka ke peringkat seterusnya. Malaikat melabur wang mereka sendiri dan mesti memenuhi defininya SEC pelabur terakreditasi: nilai bersih minimum $ 1 juta dan pendapatan tahunan sekurang-kurangnya $ 200, 000 ($ 300, 000 jika berkahwin). Untuk maklumat lanjut, lihat Bolehkah saya Menjadi Pelabur Malaikat?

2. Crowdfunding

Laman web Crowdfunding seperti Kickstarter dan Indiegogo menyediakan platform untuk usahawan untuk menaikkan idea mereka dan mengumpul wang. Ia berfungsi seperti ini: Anda melancarkan kempen crowdfunding yang membentangkan idea perniagaan anda, matlamat pembiayaan dan tarikh akhir, serta sebarang hadiah yang anda ingin tawarkan kepada mereka yang memulangkan anda. Untuk mencapai kebanyakan orang yang mungkin, anda menyebarkan perkataan menggunakan media sosial, jangkauan e-mel dan jenis pemasaran lain. Jika orang seperti projek anda, mereka menjanjikan wang untuk membantu membuatnya berlaku. Dengan laman web crowdfunding tertentu, anda dibayar dan pengatur anda dikenakan hanya jika matlamat pendanaan anda dipenuhi sebelum tarikh akhir. (Untuk lebih lanjut, lihat Cara Menggunakan Crowdfunding Untuk Memulakan Perniagaan Anda .)

3. Keluarga dan Kawan

Sukar untuk mencari wang pada peringkat awal usaha perniagaan anda, terutamanya jika anda benar-benar mempunyai idea tanpa pelanggan, pendapatan atau aset untuk menyokongnya.Kawan dan keluarga boleh menjadi sumber pembiayaan yang penting sejak awal kerana mereka adalah orang yang harus percaya kepada anda yang paling, bahkan sebelum anda dapat membuktikan idea anda berfungsi. Kerana selalu ada risiko bahawa anda tidak akan dapat membayar balik pinjaman, hanya pendekatan teman-teman dan ahli keluarga yang memahami risiko dan bersedia untuk menghadapi sebarang kerugian.

Walaupun anda mungkin tergoda untuk mengambil wang itu dengan janji lisan yang mudah untuk membayarnya, penting untuk meletakkan semuanya secara bertulis. Ini melindungi anda dan pemberi pinjaman anda datang masa cukai dan membantu mengelakkan salah faham masa depan. Sekurang-kurangnya, perjanjian pinjaman bertulis harus memasukkan jumlah pinjaman yang anda gunakan, apa yang akan anda gunakan untuk uang, sama ada pinjaman itu dijamin atau tidak bercagar, dan kapan dan bagaimana anda membayar balik wang itu, termasuk tingkat bunga yang mencerminkan nilai pasaran yang adil. Oleh kerana undang-undang cukai mengenai jenis pinjaman ini ternyata rumit, ia adalah idea yang baik untuk berunding dengan akauntan cukai yang berkelayakan ketika menubuhkan pinjaman.

4. Pinjaman Peer-to-Peer

Pinjaman Peer-to-peer, juga dipanggil pinjaman sosial, P2PL atau hanya P2P, adalah alternatif kepada pilihan pinjaman tradisional dan pelaburan. Satu sisi P2P terdiri daripada peminjam: orang yang memerlukan wang untuk beberapa sebab, termasuk kos permulaan perniagaan kecil. Di sisi lain adalah pelabur: orang yang meminjamkan wang sebagai ganti pendapatan, yang datang dalam bentuk minat. Pelayan platform P2P dalam talian menangani tawaran itu, merangkumi peminjam yang layak dengan pemberi pinjaman yang sanggup.

Pada masa awal P2P, pelabur merupakan peminjam individu mencari pulangan yang lebih baik daripada yang dicapai melalui meletak wang mereka dalam CD atau akaun simpanan. Hari ini, banyak pembiayaan datang dari wang institusi dan Wall Street. Dan sementara platform pemberian pinjaman P2P secara tradisinya memberi tumpuan kepada pendanaan hutang pengguna, menegak lain dalam ruang pinjaman dalam talian sedang muncul, seperti platform pemberian pinjaman khusus khusus seperti Bulanan Pembiayaan. (Untuk lebih lanjut, lihat Pinjaman Peer-To-Peer Memecah Sempadan Kewangan .)

5. Ketuk Ke IRA

Jika anda kecewa dengan pulangan miskin IRA anda dan menghadapi masalah mendapatkan pembiayaan di tempat lain, anda mungkin mempertimbangkan melabur aset IRA anda dalam perniagaan anda. Proses ini rumit, bagaimanapun, dan datang dengan banyak implikasi cukai, jadi sebaiknya berunding dengan perancang kewangan, akauntan cukai anda dan / atau peguam anda untuk memastikan ia dilakukan dengan baik - dan secara sah.

Ini adalah satu pendekatan:

• Mewujudkan IRA yang diarahkan sendiri. Dengan IRA jenis ini, anda boleh melabur dalam apa-apa yang dibenarkan oleh IRA, termasuk hartanah, francais, ekuiti persendirian - dan syarikat anda sendiri.

• Gulung ke IRA sedia ada, 401 (k), 403 (b) atau Keogh ke dalam IRA yang diarahkan sendiri.

• Bentuk sebuah LLC untuk perniagaan anda.

• Gunakan dana di IRA yang diarahkan sendiri untuk membeli unit keahlian di LLC

Perlu diingat bahawa banyak perancang kewangan yang berpuas hati dengan idea ini kerana anda pada dasarnya pertaruhan simpanan persaraan anda agar idea perniagaan anda berfungsi.Anda perlu memutuskan sama ada anda mempunyai toleransi untuk meletakkan risiko persaraan anda. Jika ya, pastikan anda berunding dengan profesional yang berkelayakan dan bereputasi untuk membantu anda menubuhkan segala-galanya. Jika tidak, cari cara lain untuk membiayai permulaan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat IRA Diriri Sendiri: Hak Bergerak Untuk Anda? )

Bottom Line

Malah idea terbaik boleh gagal tanpa pembiayaan yang mencukupi. Satu yang hampir-hampir adalah francais "Star Wars": Pada tahun 1970-an ketika George Lucas cuba menjual skripnya yang disebut "The Star Wars," dia mengalami kesulitan mencari sebuah studio yang bersedia membuatnya. Lucas bertahan dan akhirnya filem itu mendapat sokongan pada 20th Century Fox. Tanpa rehat itu, dan penentuan Lucas, francais "Star Wars" mungkin tidak pernah wujud - sukar untuk dipercaya, memandangkan ia kini mempunyai jumlah nilai $ 30 bilion (dan berkembang).

Walaupun anda tidak memulakan francais Google atau "Star Wars" seterusnya, anda memerlukan wang untuk memulakan dan mengembangkan perniagaan anda. Nasib baik, terdapat beberapa cara untuk membiayai usaha kecil perniagaan baru, termasuk lima yang disenaraikan di sini.