Sekarang anda sudah bersedia untuk memulakan fasa seterusnya dalam hidup anda - meninggalkan pekerjaan dengan gaji dan memasuki pentas apabila anda mula hidup pada tabungan yang telah anda kumpulkan selama tahun-tahun kerja anda. cara terbaik untuk memastikan anda tidak akan mengatasi aset anda? Pada umumnya penasihat kewangan akan memberitahu anda bahawa anda dengan selamat boleh merancang untuk menarik balik antara 4% dan 6% daripada aset persaraan anda. Kirakan pengeluaran anda berdasarkan prinsip ini; tambah pendapatan bulanan yang dijangkakan dari Jaminan Sosial dan mana-mana sumber yang dijamin lain; kemudian mengembangkan belanjawan yang anda dapat menguruskan dengan dana tersebut.

Kuncinya ialah cara mengeluarkan dana dari portfolio anda tanpa mengambil kerugian pada aset sebenar. Anda mesti menguruskan kandungan portfolio anda untuk memastikan bahawa anda tidak perlu menjual aset apabila nilainya lebih rendah dari yang anda bayar untuknya. Tetapi anda juga tidak mahu membuat kesilapan untuk meninggalkan terlalu banyak wang anda dalam aset yang memperoleh kurang daripada 1% kepentingan, seperti pasaran wang atau CD jangka pendek. (Untuk lebih lanjut, lihat Elakkan Kesilapan Portfolio Ini .)

Proses Empat Langkah

Langkah 1 - Hitungkan wang tunai yang anda merancang untuk menarik diri dari aset persaraan anda dalam dua tahun akan datang. Menjual bon, stok atau aset lain di mana anda mendapat keuntungan dan meletakkannya dalam pelaburan yang selamat, seperti dana pasaran wang atau CD. Dengan cara itu jika pasaran stok atau bon mengambil kemerosotan, aset anda akan mempunyai masa untuk pulih, dan anda tidak perlu menjual apa-apa kerugian.

Langkah 2 - Kirakan wang tunai yang anda perlukan dalam tempoh tiga hingga lima tahun akan datang. Reallocate portfolio anda untuk memastikan bahawa anda mempunyai wang yang cukup dalam pelaburan yang relatif selamat - seperti bon, saham cip biru atau dana bersama konservatif - untuk memastikan bahawa terdapat beberapa pelaburan yang memperoleh sedikit lebih daripada aset dalam satu langkah tetapi masih tidak dapat melihat kehilangan prinsipal utama.

Langkah 3 - Kira wang tunai yang anda perlukan untuk 5 hingga 10 tahun akan datang. Wang ini boleh dipindahkan kepada sesuatu yang lebih berisiko, kerana anda mempunyai sekurang-kurangnya lima tahun untuk pulih dari kemerosotan pasaran. Pada umumnya, idea yang baik adalah menggunakan saham pertumbuhan atau dana bersama.

Langkah 4 - Letakkan portfolio anda dalam pertumbuhan atau aset pertumbuhan yang agresif. Ini bergantung kepada toleransi risiko anda. Jika anda meletakkan wang anda menjadi aset yang membuat anda tetap terjaga pada waktu malam membimbangkan, ia terlalu agresif untuk anda. Walau bagaimanapun, ingatlah bahawa jangka hayat purata di U. S. adalah 76 untuk seorang lelaki dan 81 untuk seorang wanita, jadi anda memerlukan pertumbuhan dalam portfolio anda untuk menjadikannya bertahan lama. Ramai orang hidup 15, 20 atau 30 tahun bersara, jadi anda mahu memberi portfolio anda peluang untuk berkembang.Meninggalkannya dalam pelaburan yang selamat dan berpendapatan rendah akan bermakna ia dapat dikurangkan oleh inflasi.

Laraskan Portfolio Anda

Pada akhir setiap tahun menyesuaikan peruntukan portfolio anda supaya sesuai dengan empat langkah di atas. Sebagai contoh, anda perlu memindahkan beberapa dana dalam langkah 2, 3 atau 4 ke langkah 1 untuk mendapatkan wang tunai yang cukup untuk dua tahun akan datang. Laraskan aset dalam setiap langkah untuk memastikan sasaran anda terus dipenuhi dalam setiap langkah. Sekiranya anda melakukan ini pada tahun ini, anda harus sentiasa dapat mengalihkan wang anda sementara aset berada dalam kedudukan yang tinggi.

Mengekalkan Pengawasan Tertutup pada Kadar Pengeluaran Anda

Adalah penting untuk terus memerhatikan kadar pengeluaran anda dan bagaimana kadarnya mempengaruhi prinsipal portfolio anda. Seperti Tom Balcom, pengasas 1650 Pengurusan Kekayaan, berkata kepada Bankrate. com, "Kadar pengeluaran adalah faktor yang paling penting, kerana anda mempunyai bekalan aset yang terbatas dalam persaraan. Anda perlu pastikan anda mengetahui apa yang diharapkan dan bersedia untuk menyesuaikan kadar pengeluaran anda jika pasaran menurun. "

Selalu menguji kadar pengeluaran anda pada awal tahun ini untuk memastikan anda tidak mengambil terlalu banyak prinsipal anda. Satu lagi ujian yang baik ialah untuk mengira berapa banyak keuntungan yang anda alami pada tahun sebelumnya. Sekiranya pengeluaran tunai anda dirancang akan mengurangkan prinsipal anda, maka anda mungkin perlu menilai semula tindakan itu dalam setahun apabila ekonomi telah mengalami kemerosotan.

Anda mungkin dapat mengeluarkan lebih daripada peratusan yang telah anda perancang dalam satu tahun, tetapi anda harus menonton dengan teliti. Sekiranya terdapat kemerosotan yang berterusan dalam pasaran dalam beberapa tahun, anda perlu menilai semula jumlah wang tunai yang anda boleh ambil serta perbelanjaan anda yang dibelanjakan semasa kemelesetan. Semakin cepat anda membetulkan apa-apa masalah belanjawan, kesan yang kurang akan ada keupayaan anda untuk mengelakkan daripada mengatasi aset anda.

Bottom Line

Menguruskan portfolio anda sambil mengambil kira wang tunai yang anda perlukan adalah cara yang baik untuk memastikan anda tidak akan menarik balik dana dalam kedudukan kerugian. Peralihan aset anda supaya anda sentiasa mempunyai dua tahun menunggu pelaburan yang selamat akan membolehkan anda mengelakkan daripada mengeluarkan wang pada kerugian. (Untuk lebih lanjut, lihat Menguruskan Portfolio Persaraan Anda pada 2016 .)