Jurang kekayaan di Amerika telah memupuk pendekatan yang berbeza untuk pelabur. Tahap pendapatan menentukan sama ada penasihat kewangan mengesyorkan saham, bon, opsyen, dana bersama, dana dagangan bursa (ETF), atau instrumen kewangan lain. Jurang kekayaan antara pelabur biasa dan pelabur kaya hanya melebar sejak krisis ekonomi yang bermula pada tahun 2007. Sebagai hasilnya, adalah penting untuk mempertimbangkan bagaimana pelbagai tahap pendapatan membentuk minda untuk pelabur hari ini yang ingin memanfaatkan pasaran.

Kepelbagaian

Mereka yang dianggap kaya adalah 1% daripada jumlah penduduk pelaburan. Satu perbezaan utama untuk golongan pelabur ini adalah berkaitan dengan kemampuan mereka untuk membuat keputusan bersamaan dengan konsep kepelbagaian yang mudah. Walaupun idea kepelbagaian mudah dan sederhana, pelabur kelas menengah gagal menyusun dana mereka dengan sewajarnya. Nasib malang ini berpunca daripada tanggapan bahawa mereka kekurangan dana yang mencukupi untuk mempelbagaikannya. Di samping itu, individu atau kumpulan kaya yang merasa tidak ada banyak tekanan untuk menghasilkan pulangan yang lebih tinggi, jadi mereka memperuntukkan dana dalam pelbagai jenis pelaburan. Pelabur purata boleh mempraktikkan kepelbagaian dengan memeriksa keseluruhan aset yang tersedia untuk pelaburan. Selepas menentukan angka ini, seseorang mesti memperuntukkan aset di pelbagai industri dan kelas. Sebagai contoh, teknologi, penjagaan kesihatan dan pembuatan hanyalah beberapa jenis industri yang lebih biasa. Kelas aset lain termasuk stok bermodal besar, bon pendapatan tetap atau instrumen pasaran wang.

Peluang Pasaran

Keadaan kewangan juga menentukan jenis pasaran yang dipilih pelabur. Pelabur yang lebih kaya menunjukkan kecenderungan untuk melabur dalam pasaran saham. Pelabur kelas menengah cenderung untuk mencari pasaran perumahan untuk menjadi pilihan yang lebih menarik. Melabur di pasaran saham boleh menjadi mahal. Dalam kebanyakan kes, broker memerlukan baki akaun minimum dan mengenakan bayaran atau komisen pada setiap perdagangan yang dilaksanakan. Seorang pelabur yang kaya dapat dengan mudah menyerap bayaran ini; Walau bagaimanapun, dari masa ke masa, yuran yang terkumpul menjadi merugikan strategi pelaburan keseluruhan pelabur yang lebih kecil. Selain itu, broker saham tertentu hanya pelanggan perkhidmatan diklasifikasikan sebagai individu bernilai tinggi (HNWI). Halangan ini boleh membuat sukar untuk mendapatkan akses kepada semua sumber yang berkaitan dengan perdagangan di pasaran saham. Pelabur kelas menengah mengakses pasaran hartanah menerusi pelbagai instrumen pelaburan, termasuk amanah pelaburan hartanah (REIT). Walaupun bersifat kompleks, pilihan ini pada asasnya merangkumi pelaburan dalam portfolio hartanah, yang boleh merangkumi kedua-dua hartanah kediaman dan harta komersil.Pelaburan hartanah juga termasuk pemilikan langsung harta.

Horizon Pelaburan

Horizon pelaburan adalah satu perbezaan yang signifikan antara pelabur kaya dan kelas menengah. Konsep ini membincangkan kerangka masa apabila seorang pelabur menjangkakan akan mendapat pulangan penuh terhadap pelaburannya. Wawasan pelaburan boleh bersifat jangka pendek, pertengahan atau jangka panjang. Dalam kebanyakan kes, tarikh persaraan pelabur dijangka menentukan jarak pelaburan. Walau bagaimanapun, individu kaya menunjukkan kurang prihatin untuk bersara kerana mereka mempunyai akses kepada modal yang lebih banyak.

Strategi peruntukan portfolio sering dikaitkan dengan cakrawala pelaburan. Penasihat kewangan mencatatkan bahawa sebagai cakrawala pelaburan yang lebih singkat, penting untuk meminimumkan risiko untuk mengelakkan kemalangan akibat kemeruapan pasaran. Peralihan pasaran yang mendadak boleh sangat menjejaskan pelabur yang akan mencari kedudukan tunai dalam masa terdekat.

Pelabur yang kurang kaya, yang biasanya lebih muda, cenderung tertarik terhadap ufuk pelaburan yang jauh lebih lama. Kekayaan seorang pelabur individu sukar untuk ditentukan, tetapi nilai bersih pelabur adalah satu metodologi umum. Dalam istilah yang paling mudah, nilai bersih seorang pelabur individu adalah angka dolar yang tersisa selepas membubarkan semua asetnya dan menunaikan semua hutangnya. Angka ini terbukti kritikal apabila merancang untuk bersara dan menentukan ufuk pelaburan yang sesuai.