Di Amerika Syarikat terdapat kira-kira 78 juta boomer bayi. Menjelang tahun 2008, yang tertua telah bertukar menjadi 62, usia paling awal yang layak untuk faedah Keselamatan Sosial. Sepanjang 10 tahun akan datang, banyak lagi yang dijangka bersara atau sekurang-kurangnya mula berfikir secara serius mengenai keadaan persaraan mereka. Pertaruhan adalah tinggi, dan kesilapan dalam bulan-bulan menjelang persaraan anda boleh menghantui anda sepanjang hayat anda. Berikut adalah beberapa langkah penting yang perlu anda pertimbangkan sebelum memasuki tahun keemasan anda.

1. Sediakan Pelan Pendapatan Persaraan
Langkah pertama yang perlu dilakukan oleh pesara yang tidak lama lagi ialah membina belanjawan bertulis dan kunci kira-kira. Dalam belanjawan, anda perlu melihat masa depan dan menentukan aliran masuk tunai (pendapatan) dan aliran keluar tunai (perbelanjaan). Mudah-mudahan, aliran masuk anda melebihi aliran keluar anda, atau anda sudah mula awal yang tidak baik.

Seterusnya, anda perlu menyusun kunci kira-kira yang mudah menyenaraikan aset dan hutang anda untuk membantu menentukan nilai bersih anda. Memandangkan ramai pesara perlu menjalani sebahagian daripada simpanan mereka, penting untuk mengetahui perkara penting anda. Anda juga perlu mengenakan cukai ke dalam persaraan persaraan anda, yang mungkin lebih tinggi atau lebih rendah bergantung kepada keadaan anda semasa bersara.

2. Memohon Keselamatan Sosial
Sekiranya anda layak untuk menerima manfaat persaraan sosial, anda perlu menghubungi Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) untuk menganggarkan kelayakan anda kira-kira enam bulan sebelum tarikh persaraan sebenar anda. Sebaik sahaja anda telah memperolehi petikan ini, anda boleh mengkaji semula faedah semasa yang berkaitan dengan pelbagai tarikh persaraan. Apabila anda memutuskan umur persaraan, anda perlu memfailkan permohonan SSA anda tiga hingga empat bulan sebelum benar-benar bersara. Anda boleh melakukannya dengan memanggil SSA secara langsung atau menggunakan aplikasi dalam talian mereka.

3. Sediakan Penjagaan Kesihatan
Semasa anda merenung persaraan anda, anda perlu mempertimbangkan insurans kesihatan anda dan bagaimana anda merancang untuk membayarnya. Jika anda bersara lebih awal, adakah anda mempunyai pilihan untuk tetap menggunakan insurans kesihatan yang disediakan oleh majikan untuk anda dan pasangan anda atau anda perlu mencari insurans persendirian? Malah pada umur persaraan biasa Medicare akan membantu tetapi anda masih perlu membayar beberapa rang undang-undang.

4. Bincangkan Opsyen Pencen dengan Majikan Semasa
Jika anda masih salah satu daripada "orang yang bertuah" yang layak untuk pelan pencen syarikat, anda akan ingin menghubungi pentadbir anda kira-kira enam bulan sebelum bersara untuk pilihan pembayaran anda. Salah satu keputusan paling sukar anda ialah sama ada untuk mengambil pembayaran nyawa tunggal atau bersama, jadi anda perlu memikirkannya dengan berhati-hati. Bagi kebanyakan kita yang tidak menerima pencen, kita masih perlu memikirkan 401 (k) rollovers atau pilihan pengedaran yang lain.Sekiranya anda mempunyai opsyen saham syarikat, anda mungkin ingin merujuk kepada profesional kewangan supaya anda tidak akan membayar cukai yang besar dan boleh dielakkan semasa membuat pembayaran.

5. Pertimbangkan Insurans Penjagaan Jangka Panjang
Salah satu bidang perancangan hidup yang paling sering diabaikan adalah insurans penjagaan jangka panjang sekiranya anda atau pasangan anda memerlukan beberapa bentuk penjagaan atau bantuan khusus. Pertimbangkan dasar yang mempunyai liputan bantuan untuk aktiviti harian, penjagaan harian dewasa, perkhidmatan hidup bantuan, jururawat rumah dan penjagaan jururawat. Satu polisi yang meliputi kedua-dua pasangan akan memberi anda harga yang terbaik dan menghapuskan judi yang mana pasangan akan memerlukan rawatan terlebih dahulu. Sesetengah syarikat kini membenarkan anda membayar polisi dengan bayaran sekaligus, dengan itu mengelakkan premium bulanan atau tahunan.

6. Menubuhkan Dana Kecemasan Tunai
Dana tunai kecemasan ada di sana untuk membawa anda melalui masa-masa sukar. Ia berfungsi sebagai jaring keselamatan sekiranya sesuatu yang mahal atau tidak dirancang berlaku, seperti perbelanjaan perubatan, penurunan pasaran atau masalah penyelenggaraan rumah yang mahal, hanya untuk menamakan beberapa. Semasa keadaan ekonomi yang normal, kebanyakan pesara perlu mempunyai tiga hingga enam bulan rizab tunai kecemasan yang tersedia berasingan daripada portfolio pelaburan mereka. Sekiranya masa ekonomi yang sukar dan anda hidup dari simpanan anda, anda juga harus mempertimbangkan untuk menambah 12 hingga 18 bulan wang tunai kepada portfolio pelaburan anda untuk membolehkan bon dan stok pulih pada masa-masa yang buruk.

7. Perbaharui Dokumen Perumahan
Ramai orang berfikir bahawa hanya kerana mereka mempunyai estet kecil atau kekayaan bersih rendah yang mereka tidak memerlukan perancangan harta tanah. Ini tidak boleh jauh dari kebenaran; persaraan memerlukan lebih banyak penyelesaian perancangan hidup berbanding tahun-tahun bekerja. Beberapa perkara yang lebih umum yang perlu dipertimbangkan termasuk kuasa wakil, pengganti kesihatan, kemas kini benefisiari (IRA, anuiti, rancangan 401 (k), dan sebagainya). Sekiranya nilai bersih anda tinggi, anda mungkin ingin mempercayai amal kebajikan, amanah generasi, atau teknik pemberian hadiah secara langsung.

8. Dapatkan Terorganisir
Mengapa kita cenderung mempunyai beberapa akaun yang berbeza dan kadang-kadang sama di beberapa bank, firma pembrokeran atau majikan yang lalu? Persaraan adalah masa yang tepat untuk mengambil kewangan anda dengan tanduk dan melengkapkan kertas kerja. Pertimbangkan untuk menyatukan semua 401 (k) rancangan tersebut ke IRA individu atau mungkin bekerja dengan hanya satu atau dua orang penjaga.
Buat senarai bertulis semua akaun simpanan dan pelaburan anda, bersama-sama dengan semua polisi insurans pada kedua-dua pasangan. Dalam banyak kes, satu pasangan menulis cek untuk semua bil di sekeliling rumah. Adalah baik untuk penggantian yang pasangan membayar bil setiap sekali-sekala untuk memastikan bahawa anda berdua memahami perbelanjaan keluarga, pelaburan dan polisi insurans. Sekiranya salah satu kematian anda, pasangan yang lain perlu menanggung tanggungjawab tersebut.
9. Elakkan Pembelian Besar
Semasa anda bersiap sedia untuk bersara, anda mungkin mempunyai pemandangan anda pada satu atau beberapa item tiket besar seperti bot, kereta baru atau rumah.Pertimbangkan untuk membuat pembelian yang besar dan membayarnya sebelum anda mencapai persaraan, sementara anda masih memperoleh pendapatan. Anda juga mungkin ingin membayar polisi insurans sedia ada atau baru, mulai dari pelan estet anda terlebih dahulu kerana kos peguam dan menjaga hutang lain sebelum bersara.

10. Kajian Keperluan Kehidupan Kehidupan
Kejadian kehidupan seperti perkahwinan, perceraian, bayi baru, perubahan pekerjaan dan perubahan persaraan semuanya. Acara-acara ini adalah peluang utama untuk mengkaji semula benefisiari mengenai polisi insurans hayat, mendapatkan lebih kurang insurans dan mungkin layak untuk kadar yang dikurangkan oleh senior (mungkin bukan insurans hayat tetapi mungkin mungkin). Mungkin anda kehilangan liputan insurans hayat anda sekarang dari majikan anda, pelan harta tanah anda memerlukan insurans tambahan atau anda memilih pembayaran pencen tunggal dan anda prihatin terhadap pendapatan keluarga pada kematian anda. Walau apa pun keadaannya, kajian semestinya perlu dipertimbangkan.
Beberapa bulan sebelum bersara memerlukan banyak penyelidikan, perancangan dan masa untuk membuat keputusan yang bijak dan berpengetahuan. Beberapa pra-pesara akan mahu mendapatkan CPA, perancang kewangan dan peguam harta tanah dalam proses untuk menutup semua jalan yang berbeza. Melakukannya akan memastikan tiada apa yang terlepas dan mengesahkan persaraan adalah realiti yang mampan. Ini salah satu keputusan terbesar dalam hidup anda, jadi jangan ambil ringan. Perancangan yang betul dan keputusan bijak akan menjadikannya penghargaan yang kekal.