Bagi pasangan yang memecah semua atau sebahagian besar perbelanjaan mereka, berkongsi kad kredit boleh menghapuskan banyak kerepotan. Hanya ada satu rang undang-undang yang perlu dibayar pada akhir bulan, dan - walaupun kedua-dua pengguna mempunyai akaun bank berasingan - mudah untuk memisahkan tab di bahagian tengah.

Tetapi jika kad kredit bersama terdengar menggoda, jejak dengan teliti; ia juga boleh mencetuskan banyak tekanan dan mempunyai kesan negatif untuk kredit anda.

Bagaimana Kad Kerja Bersama

Jika anda ingin membiarkan orang lain menggunakan kad kredit anda, anda mempunyai dua pilihan asas. Anda boleh memohon kad anda sendiri dan hanya menambah seseorang itu sebagai "pengguna yang diberi kuasa. "Atau, anda boleh mencuba untuk mendapatkan akaun bersama, dalam hal ini penerbit membebani sejarah kredit kedua pemohon ketika membuat keputusannya.

Berikut adalah perbezaan utama: Dengan kad kredit bersama, kedua-dua individu bertanggungjawab sama atas tuduhan yang muncul pada kenyataan itu. Itu tidak berlaku dengan pengguna yang dibenarkan. Walaupun mereka dibenarkan menggunakan kad untuk membuat pembelian, mereka tidak bertanggungjawab secara kewangan untuk pembelian tersebut: Pemberi pinjaman tidak dapat mengejar mereka untuk mengumpul bil yang belum dibayar.

Kedua-dua pilihan berbeza dengan cara lain. Sebagai contoh, dengan akaun kredit bersama, kedua-dua pengguna mempunyai peluang untuk meningkatkan skor kredit masing-masing dengan membayar bil mereka tepat pada waktunya dan menyimpan pembelian dalam cek. Aktiviti perbelanjaan anda sebagai pengguna yang diberi kuasa juga muncul pada laporan kredit anda, tetapi kesannya cenderung lebih kecil.

Manfaat Melibatkan Bersama

Dalam situasi tertentu, memohon kad dengan orang lain boleh masuk akal. Sebagai contoh, jika anda sudah berkahwin atau dalam hubungan jangka panjang, memisahkan bil menjadi lebih mudah apabila semuanya muncul pada satu pernyataan.

Selain itu, kedua-dua pemegang kad mempunyai keupayaan untuk mengurus dan menggunakan ciri kad mereka, seperti memindahkan baki atau membantah caj. Mahu meningkatkan had kredit atau menebus miles selebaran yang kerap? Dengan akaun bersama, sama ada orang boleh membuat permintaan tersebut. Pengguna yang dibenarkan boleh mengenakan bayaran, tetapi itu cukup banyak di mana keistimewaan mereka berakhir.

Salah satu kelebihan akaun bersama: Ia boleh membenarkan individu yang mempunyai sejarah peminjam yang miskin atau skor FICO yang lebih rendah untuk mendapatkan kad dengan istilah yang lebih baik (atau kad kredit, tempoh). Oleh kerana bank melihat skor kredit kedua-dua pemohon, kredit yang lebih baik dapat membantu mengimbangi yang lain.

Dan Negatif

Akaun bersama mempunyai perangkap, juga. Sekiranya orang lain dalam akaun itu mula menaikkan tuduhan yang anda tidak bersetuju, anda masih berada di cangkuk. Itu menjadi masalah yang lebih besar sekiranya sesuatu berlaku kepada hubungan.

Apa yang berlaku kepada hutang kad kredit bersama jika pemegang kad memecah atau perceraian?Sekiranya anda mempunyai akaun bersama, kedua-dua pihak bertanggungjawab sama dengan caj tersebut. Sekiranya anda tinggal di salah satu dari segelintir negeri harta benda, kedua-dua pasangan juga bertanggungjawab untuk akaun individu masing-masing.

Walaupun tidak banyak yang boleh anda lakukan mengenai TV jumbo yang telah dibeli oleh pasangan anda dengan kad, anda sekurang-kurangnya dapat menghentikan pendarahan. Sebaik sahaja anda tahu perpecahan dalam karya, hubungi penerbit kad anda. Anda mungkin perlu membatalkan akaun bersama, atau, lebih baik lagi, mempunyai baki dipecah dan digunakan pada kad individu dalam nama setiap orang. Lihat 7 Tips Untuk Menutup Kad Kredit .

Peguam perceraian berkata ia adalah idea yang baik untuk menyimpan rekod pembelian tambahan dan tarikh yang dibuat. Anda tidak bertanggungjawab untuk sebarang transaksi yang berlaku selepas anda dipisahkan secara sah.

Soalan untuk Tanya

Untuk mengelakkan masalah ini sama sekali, berikut adalah beberapa soalan untuk bertanya kepada diri sendiri sebelum mengambil kad bersama:

• Akan menambah orang itu sebagai pengguna yang sah mencapai matlamat yang sama? Salah satu manfaat dari pendekatan ini adalah lebih mudah untuk memanggil penerbit kad dan menggugurkan pengguna jika mereka menggunakan kad tanpa bertanggungjawab. Dengan akaun bersama, membatalkan kad adalah proses yang lebih rumit.
• Adakah anda mempunyai beberapa garis panduan dasar di tempat ? Sebelum memohon kad bersama-sama, kedua-dua pihak perlu bersetuju tentang perbelanjaan yang akan dikenakan, siapa yang bertanggungjawab membayar bil setiap bulan dan sebagainya.
• Adakah anda bersedia untuk komitmen kewangan ? Hanya kerana anda berkongsi perbelanjaan tertentu dengan yang lain penting - seperti apartmen atau bahan makanan - tidak bermakna kad bersama adalah keputusan yang baik. Sekiranya sesuatu berlaku kepada hubungan di jalan raya, anda perlu bersedia untuk membayar apa sahaja yang dikenakan oleh orang lain. Dan jika mereka tidak dapat membalas dendam dengan pembelian mereka (sebelum pemisahan undang-undang), ini boleh bermakna berita buruk untuk baki kad anda, dan skor kredit anda.

Garis Bawah

Kad kredit bersama mungkin berbunyi seperti cara mudah untuk membahagikan bil, tetapi pastikan anda tahu apa yang anda masuk ke dalam terlebih dahulu. Jika satu pihak tidak membayar bahagiannya terhadap caj tersebut, ia boleh menyebabkan geseran, terutamanya memandangkan kesan kewangan dan sejarah kredit anda. Dan akhir hubungan tidak menyelesaikan masalah yang berlarutan dengan plastik. Penerbit kad boleh pergi selepas kedua-dua pihak untuk mengutip pembayaran tertunggak, walaupun mereka tidak lagi berkahwin atau bertarikh.

Untuk idea-idea yang lebih banyak, lihat Menggabungkan Kredit Untuk Kewangan Mudah-Habis-habisan .