Walaupun Amerika digalakkan untuk menyelamatkan pendidikan anak-anak mereka melalui pelan pelaburan bebas cukai, kanak-kanak Kanada dapat memperoleh ganjaran yang diberikan kepada mereka ketika lahir. Melalui Geran Simpanan Pendidikan Kanada (CESG) ibu bapa boleh mula menyimpan pendidikan anak-anak mereka secara harfiah pada hari pertama, dengan kerajaan melangkah masuk untuk sebahagian tab.

Bagaimana Pekerjaan CESG
Ibu bapa berjalan ke bank, kesatuan kredit atau institusi kewangan lain untuk membuka Pelan Simpanan Pendidikan Berdaftar (RESP). Sesiapa sahaja boleh menyumbang, sama ada ibu, ayah, atau ibu saudara kegemaran atau bapa saudara. Oleh kerana RESP adalah akaun pelaburan, ia boleh dikenakan bayaran. Ibu bapa perlu berhati-hati apabila memilih yang sesuai untuk mereka.

Kerajaan kemudian menyesuaikan wang sehingga peratusan tertentu dan mendepositkannya ke dalam RESP anak anda. Dana tambahan deposit kerajaan dipanggil Geran Pendidikan dan Simpanan Kanada. Pada tahun 2009, jika pendapatan keluarga anda berada di bawah $ 38, 832, $ 500 pertama yang anda deposit setiap tahun dipadankan dengan sehingga 40%, dan $ 2,000 seterusnya akan dipadankan pada 20%. Sekiranya pendapatan anda di atas $ 38, 832, tahap padanan pada $ 500 pertama dikurangkan. Setiap kanak-kanak boleh mendapat sehingga $ 7, 200 dalam geran seumur hidup.

Oleh kerana ibu bapa tidak akan membayar cukai pada mulanya, mereka mempunyai insentif dua untuk menyelamatkan pendidikan anak mereka; mereka mengelakkan daripada membayar cukai dan mendapatkan wang bonus untuk pendidikan kanak-kanak dalam proses itu. (Mungkin terdapat pengecualian cukai lain yang anda kehabisan. Lihat Cuti Cukai Bagi Keluarga Kanada .)

Paychecks RESP Pelajar
Sekali benefisiari mendaftar di institusi pasca menengah yang diluluskan mereka akan menerima pembayaran yang disebut bayaran bantuan pendidikan (EAP) dari RESP mereka. Tetapi pelajar yang menerima bayaran dari RESP akan membayar cukai pendapatan atas pembayaran mereka. Walau bagaimanapun, cukai yang mereka bayar - jika ada, kerana pelajar biasanya tidak berpura-pura dengan banyak wang tunai semasa sekolah - mungkin akan jauh lebih rendah daripada apa yang ibu bawa akan dibayar dengan wang yang sama.

Tangkap
Sekiranya seorang kanak-kanak tidak meneruskan program latihan pendidikan menengah yang diluluskan, seperti kolej atau sekolah perdagangan, dalam masa 36 tahun membuka akaun, kerajaan akan wang yang anda berikan dalam geran ditolak. Walau bagaimanapun, sumbangan tersebut tidak akan diperlukan untuk diberikan kepada kerajaan. (Ingin mengetahui lebih lanjut? Baca Melabur dalam Pendidikan Anda Dengan RESP .)

Anda juga tidak perlu membayar cukai pendapatan atas sumbangan yang anda belanjakan. Dan adalah penting untuk ambil perhatian bahawa, walaupun anda tidak membayar cukai atas sumbangan ini, sebarang pendapatan pelaburan yang ditarik balik dari RESP dan tidak digunakan untuk perbelanjaan berkaitan pendidikan akan dikenakan cukai pendapatan ditambah cukai penalti sebanyak 20%.Bayaran ini dipanggil pembayaran pendapatan terkumpul (AIP).

Affording a RESP
Bahkan beberapa dolar per minggu menambah dengan cepat. Sebagai contoh, melabur $ 9. 62 seminggu akan menambah $ 500 dalam masa setahun. Jika anda memenuhi keperluan pendapatan, jumlah ini pada tahun 2009 dipadankan pada $ 200. Dalam satu tahun, anda akan menyimpan $ 700 sebelum faedah untuk anak anda.

Jika anda mula melakukan ini pada tahun salah satu daripada kehidupan anak anda, sumbangan anda akan menjadi $ 8, 500 sebelum memperoleh sebarang minat. Anda boleh terima, jika tahap pemberian tetap sama, $ 3, 400 dari kerajaan. Anak lelaki atau anak perempuan anda akan mempunyai minimum $ 11, 900 untuk pendidikan mereka. Bergantung kepada apa yang anda melabur, jumlah ini boleh berkembang menjadi jumlah yang besar dengan pengkompaunan.

Terdapat juga program geran di mana jika anda memenuhi keperluan pendapatan, anda boleh mendapatkan wang secara percuma daripada kerajaan untuk mendepositkan ke dalam RESP anda. Sebagai contoh, anak anda layak menerima Bon Belajar Kanada $ 500. Jika anda terus memenuhi syarat-syarat, anda boleh menerima $ 100 setahun untuk membiayai RESP anak anda sehingga mereka mencapai umur 15 tahun, sehingga maksimum $ 2,000.

Bagaimana Rancangan Amerika 529 Bandingkan?
Pelan Amerika 529 adalah serupa dengan RESP kerana ia merupakan kenderaan pelaburan untuk ibu bapa untuk menyumbang kepada pendidikan anak mereka. Sumbangan yang dibuat kepada 529 pelan dibuat dengan dolar selepas cukai, dan pendapatan yang terkumpul dalam pelan itu berkembang bebas cukai di peringkat persekutuan. (Baca 529 Tutorial pelan untuk penyegaran pada pelan ini.)

Kelebihan terbesar struktur ini ialah anda tidak membayar cukai atas pengeluaran anda jika ia digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak. Walau bagaimanapun, kerana caruman dibayar dengan dolar selepas cukai, jika ibu bapa membuat pendapatan yang tinggi, mereka akan dikenakan cukai pada kadar yang lebih tinggi untuk sumbangannya daripada pelajar yang menerima wang itu. Sebagai pelepasan cukai, majoriti negeri-negeri individu menawarkan potongan cukai negeri untuk sumbangan ibu bapa.

Setakat mendapatkan pemberian wang di atas pelaburan mereka, pelan 529 tidak termasuk program pemilihan geran. Terdapat dua jenis 529 pelan yang ada: simpanan kolej dan program tuisyen prabayar.

Program tuisyen prabayar membolehkan ibu bapa membayar prasekolah untuk universiti negeri pada kadar hari ini. Sebagai contoh, jika ibu bapa meletakkan $ 2,000 tahun ini untuk menampung tuisyen untuk semester sekolah 15 tahun dari sekarang, dan tuisyen meningkat pada kadar 2% setahun, $ 2,000 yang dilaburkan akan meliputi $ 2, 692 bernilai tuisyen kolej. Oleh itu pada dasarnya, ini setara dengan menerima geran $ 692 dengan mengunci tuisyen pada tahap hari ini. (Memaksimumkan simpanan anda dengan membaca Bagaimana Dan Kapan Pindah Pelan 529 Anda .)

Tidak seperti rancangan prabayar, yang menjamin wang yang cukup untuk menampung tuisyen masa depan, pelaburan dalam pelan simpanan kolej boleh berubah-ubah bergantung kepada pasaran , sama seperti dalam IRA atau 401 (k). Risiko pelan ini ialah anda mungkin berakhir dengan kekurangan yang tidak akan meliputi semua perbelanjaan anda, tetapi pada masa yang sama terdapat potensi untuk pertumbuhan pendapatan.

Bottom Line
Kedua-dua negara Kanada dan Amerika Syarikat menawarkan program yang harus digunakan oleh ibu bapa semasa menyimpan untuk pendidikan anak mereka. Tetapi jangan berhenti di rancangan simpanan pendidikan untuk mengumpulkan wang untuk pendidikan anak anda. Dalam tempoh setahun di kolej, pelajar juga perlu mendaftar - dan memohon - geran dan biasiswa daripada universiti. Lagipun, lebih ramai ibu bapa dapat menyelamatkan dan lebih banyak lagi pemberian dan pelajar wang beasiswa menerima, semakin kurang semua orang akan dibebani dengan hutang pinjaman pelajar.

Berminat dengan manfaat simpanan pendidikan lain Kanada? Lihat Pendidikan Dana Kredit Geran Kanada Dan Cukai . Adakah anda warganegara Amerika? Pastikan anda membaca Memilih Jenis Hak Pelan 529 .