Dalam kesibukan keputusan yang datang dengan pekerjaan baru, terlalu mudah untuk memberikan keprihatinan pendek kepada pemilihan benefisiari untuk pelbagai akaun kewangan. Untuk satu perkara, dalam tugas ini, anda perlu berfikir sekurang-kurangnya sebentar tentang kematian, kematian anda sendiri , dan siapa yang mahu melakukan itu? Jadi jika ia mengganggu anda, jangan tinggalkan bahagian itu. Fikirkan sebaliknya tentang bequest anda sebagai hadiah yang anda buat kepada orang yang anda mahu menerimanya, dan turun ke perniagaan kerana ini penting untuk dilakukan dengan betul. Jika tidak, seperti yang anda lihat, warisan anda mungkin menjadi mimpi ngeri.

Dengan segera, apabila anda menubuhkan syarikat anda 401 (k), anda berhadapan dengan satu bentuk benefisiari yang meminta anda menamakan benefisiari / benefisiari utama dan kontinjen. (Fidelity menunjukkan satu contoh borang sedemikian di laman webnya, begitu juga Saturna Capital di saturna.com). Jika anda menghirup terakhir anda dengan 401 (k) yang masih belum direkomenkan, ia akan berakhir di mahkamah probet, yang bukan tempat untuk tinggalkan kekasih atau keluarga yang menyedihkan.

Penetapan dan Peruntukkan Benefisiari

Anda mesti menamakan benefisiari utama dan sekurang-kurangnya satu benefisiari kontinjen yang asetnya akan lulus jika penerima utama telah meninggal dunia. Setelah aset menjadi harta penerima utama, penerima faedah anda kehilangan semua tuntutan.

Ini mengandaikan bahawa 100% daripada aset itu pergi ke benefisiari utama anda. Anda boleh memilih untuk menamakan beberapa primata, memperuntukkan peratusan aset kepada mereka. Sebagai contoh, jika pasangan anda sudah cukup baik, anda mungkin memutuskan untuk memperuntukkan hanya 50% dari 401 (k) anda kepadanya, dan membagi selebihnya sama antara dua adik beradik anda sebagai 25% benefisiari utama.

Bagi mana-mana akaun yang ditadbir oleh Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA), meletakkan pasangan anda kurang dari 50% akan mencetuskan keperluan untuk penepian rombongan yang akan ditandatangani. Yang bermaksud bahawa pasangan anda harus dimaklumkan. Ini bermakna bahawa pada fikiran kedua ia mungkin tidak begitu idea manis. Ketentuan ini adalah demi kepentingan negara sehingga balu / duda anda tidak akan ditinggalkan dengan pendanaan sementara semua aset Anda pergi langsung kepada anak-anak - atau beberapa penari tenis yang tampan atau penari go-go curvy. Ia juga mengetuai litigasi yang membazir juga.

Warganegara kontinjen adalah yang dinamakan sekiranya penerima utama mati sebelum anda (atau dengan anda - dalam kemalangan yang sama, mungkin). Sekali lagi, dengan penerima manfaat kontinjen seperti dengan primata, anda boleh memperuntukkan peratusan. Anda mungkin menetapkan 100% untuk pasangan anda sebagai Pelan A anda (utama), dan kemudian dalam peruntukan Plan B anda (contingency), bahagikan sama di antara anak-anak anda.

Perancangan Estet untuk Menyelaraskan Keputusan Anda

Fikirkan keputusan ini sebagai sebahagian daripada pelan harta tanah anda.Jika anda tidak mempunyai apa-apa perkara, mulakan kerja sekarang. Ketahuilah bahawa hanya mengatakan "semua aset saya dibahagikan sama rata" atau sesetengahnya dalam kehendak anda tidak secara automatik menjaga segala-galanya. Sebagai contoh, ia tidak mengganti jawatan penerima manfaat 401 (k) atau insurans hayat dan - sekali lagi - apa-apa jenis penamaan bertentangan pewaris anda membuka pintu kepada litigasi yang membazirkan wang dan boleh mencipta warisan kehendak yang sakit dalam keluarga.

Jadi pelan untuk pelupusan harta pusaka anda, tetapi jangan membuat ladang anda menjadi benefisiari 401 (k) anda. Jika anda berbuat demikian, sama ada dengan tujuan atau hanya dengan gagal menamakan penerima, maka dana 401 (k) anda akan dilupuskan oleh mahkamah probet, yang bermaksud banyak yuran dan kos mahkamah, pembaziran wang dan juga masa . Pergi ke mahkamah probet boleh melambatkan satu tahun atau lebih pengedaran aset kepada ahli waris anda - yang akan dipilih oleh undang-undang penggantian intestate. (Anda mungkin ingin menyemak Perancangan Harta Tanah: 16 Perkara yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati .)

Berapa Lama Adakah Anak Anda?

Jika anda mempunyai anak yang masih kecil, mereka tidak boleh mewarisi sebagai penerima langsung; anda perlu memberikan penjaga untuk mengawasi penggunaan dana atau jika mahkamah akan melantik seseorang. Jika boleh, elakkan penglibatan pengadilan mahkamah. Menyediakan amanah atas nama mereka dengan pemegang amanah pilihan anda sering menjadi penyelesaian. Jika anda melakukan ini - dengan bantuan seorang peguam atau pakar yang layak - anda boleh mengatakan berapa umur mereka harus masuk ke warisan mereka. Dengan peguam anda mungkin ingin meneroka mewujudkan kepercayaan yang tegas yang boleh dinamakan sebagai benefisiari dan belajar mengenai amanah yang boleh dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan, sementara anda berada di sana, ini adalah pilihan yang baik untuk mengetahui tentang dengan asesmen insurans hayat juga (lihat < Insurans Hayat dalam Perancangan Harta Tanah) . Kekhawatiran ini juga memegang dana lain yang mungkin disampaikan kepada anak-anak anda: Seperti 401 (k), pembayaran insurans hayat tidak boleh terus kepada kanak-kanak kecil; mereka mesti berusia 18 tahun ke atas untuk menerima dana secara langsung. Perpindahan Seragam kepada Akta Kanak-Kanak (UTMA) memerintah di kebanyakan negeri (di Vermont hanya pada tahun 2015; South Carolina adalah penangguhan terakhir yang bergantung pada UGMA yang lebih tua, atau Hadiah Seragam untuk Anak Kecil). Penjaga yang anda namakan akan menguruskan aset sehingga anak anda cukup tua untuk mengambil alih.

Dengan IRA, terdapat kerumitan cukai yang mencukupi mengikut jenis akaun dan situasi kehidupan pewaris anda untuk beberapa perancangan cukai profesional atau kepakaran undang-undang yang dibawa masuk untuk membantu mengelakkan cukai yang tidak perlu dan membenarkan para penerima manfaat beberapa fleksibiliti masa depan dalam cara mereka menarik balik dana. (Lihat juga

Kaedah-Kaedah mengenai RMD untuk Penerima IRA. ) Semakan dan Kemaskini sebagai Kehidupan Anda Terbuka

Perkara ini tidak boleh ditekankan: Meninjau keputusan benefisiari anda setiap kali hidup anda berubah dalam major cara - perkahwinan, perceraian, kematian ibu bapa, kelahiran seorang anak, penjualan atau pengambilalihan aset utama. Dan sebagai amalan biasa, pastikan anda tidak membiarkan lebih dari satu atau dua tahun berlalu tanpa melihat perkara-perkara kewangan seperti itu.

Kedua-dua senario ini akan membantu anda mengingati mengapa.

Nightmare No. 1

: Ia sangat biasa apabila seseorang bekerja di syarikat yang sama untuk masa yang lama untuk kerja kertas 401 (k) berdebu untuk duduk di dalam laci fail selamat dan bunyi - dan keluar tarikh. Tetapi bayangkan kejutan kepada semua orang apabila kematian seorang eksekutif yang bahagia berkahwin, ibu bapa yang bangga dengan beberapa anak dengan isteri kedua yang indah, mendedahkan bahawa benefisiari utama 100% dari 401 (k) adalah - isteri pertamanya. Jika dia memikirkannya sama sekali, dia tidak dapat membuat perubahan. Isteri nombor dua perlu menuntut dan berharap mahkamah akan membetulkan kesilapan ini, tetapi peluangnya untuk mendapatkan lebih daripada 50% adalah kurang baik. Bukan perpisahan yang tepat.

Nightmare No. 2:

Wanita yang kelihatan sebagai Superwoman mengambil segalanya dengan cepat - berjaya menyelinap tiga anak, menjalankan perniagaan sendiri, melakukan kerja sukarelawan berprofil tinggi - meninggal tanpa sengaja dan ketika urusannya diselesaikan, ia menyedari bahawa hanya dua anaknya yang pertama disenaraikan sebagai warisnya. Yang mengejutkan "perubahan hidup" bayi ketiga, sekarang 19, entah bagaimana tidak pernah membuatnya ke dalam senarai, mana-mana senarai, bahkan tidak ke dalam kehendaknya. "Oops" benar-benar tidak menutupnya.

Line Bottom

Berikan perhatian yang cukup untuk melakukan perkara ini. Kecewakan pengusaha itu, dengan segala cara, tetapi jangan biarkan orang yang anda sayangi menjadi semakin pendek.