Akaun pasaran wang memberikan tujuan berguna untuk menjaga keselamatan dan cairan kita, tetapi mereka sering disalahfaham dan disalahgunakan. Ini adalah lima kesilapan terbesar yang dibuat oleh orang-orang ketika datang ke akaun pasaran wang.

1. Membingungkan Akaun Pasaran Wang dengan Dana Pasaran Wang

Mistaking akaun pasaran wang untuk dana pasaran wang adalah kesilapan yang biasa, tetapi terdapat perbezaan kritikal antara kedua instrumen kewangan.

Akaun pasaran wang adalah akaun deposit yang dipegang di bank-bank, yang mempunyai perlindungan utamanya sehingga $ 250,000 oleh Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Akaun-akaun ini menawarkan faedah yang sama kepada akaun simpanan. Walau bagaimanapun, akaun pasaran wang memerlukan baki minimum yang dipegang dalam akaun untuk tempoh tertentu, biasanya sekitar setahun. Akaun pasaran wang melabur dalam dana berisiko rendah, stabil seperti bon Perbendaharaan dan biasanya akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan. Sebaliknya, dana pasaran wang adalah dana bersama yang dicirikan oleh pelaburan berisiko rendah, rendah. Masuk dan keluar dari dana MM agak mudah, kerana tiada beban yang berkaitan dengan kedudukan.

Selalunya, pelabur akan mendengar "pasaran wang" dan mengambil wang mereka dengan selamat - ini tidak berlaku dengan dana pasaran wang. Jenis akaun ini masih merupakan produk pelaburan, dan oleh itu tidak mempunyai jaminan FDIC.

2. Tidak Berpikir Mengenai Inflasi

Kesalahpahaman umum adalah mempercayai bahawa meletakkan wang dalam akaun pasar uang akan melindungi anda daripada inflasi. Walaupun kadar inflasi adalah rendah pada tahun 2017, (kadar inflasi purata sejarah 20 tahun ialah 2. 24%), dan akaun pasaran wang biasa membayar kurang daripada 2%. Oleh itu, wang yang duduk dalam akaun pasaran wang tidak mungkin melebihi inflasi.

Banyak yang berpendapat bahawa adalah lebih baik untuk mendapatkan minat kecil di bank dan bukannya mendapat faedah sama sekali, tetapi melampaui inflasi dalam jangka panjang bukanlah apa yang sebenarnya berlaku untuk pasaran wang. Sebagai contoh, kita anggapkan bahawa inflasi adalah lebih rendah daripada purata sejarah 20 tahun. Walaupun dalam keadaan ini, kadar faedah yang akan dibayar oleh bank-bank terhadap jenis akaun ini akan berkurangan, sekali gus mempengaruhi niat asal akaun untuk dimulakan. Oleh itu, walaupun akaun pasaran wang adalah pelaburan yang selamat, mereka tidak akan melindungi anda dari inflasi.

3. Menjaga Terlalu Banyak Di Ini

Perubahan kadar inflasi boleh mempengaruhi keberkesanan akaun pasaran wang. Pendek kata, mempunyai peratusan modal yang tinggi dalam akaun ini tidak cekap. Lazimnya, perbelanjaan hidup 6-12 bulan adalah cadangan untuk jumlah wang yang perlu disimpan dalam bentuk tunai dalam jenis akaun untuk kecemasan dan kejadian kehidupan yang tidak dijangka.Di luar itu, wang itu pada asasnya duduk dan kehilangan nilainya.

4. Menggunakan Wang sebagai Selimut Keselamatan Emosi

Dalam banyak keadaan, kita diprogram untuk percaya bahawa penimbunan wang adalah pendekatan yang paling bermanfaat. Apabila ia berkaitan dengan akaun pasaran wang dan menyimpan wang dalam akaun simpanan standard, itu tidak berlaku. Sukar untuk mempunyai wang yang anda telah bekerja keras untuk meneruskan pasaran terbuka dan semua ketidakpastian yang datang dengannya. Malangnya, orang sering meletakkan kedudukan tunai mereka terlalu lama dan bukannya melabur - kerana ketakutan.

Kemelesetan Besar hanya membawa pelabur yang lelah lagi ke dalam lubang arnab pengumpulan tunai; Walau bagaimanapun, pulangan hasil yang tinggi pada wang anda hanya boleh diperoleh daripada pelbagai pelaburan. Lima puluh tahun yang lalu, anda boleh menyimpan wang sedikit demi sedikit setiap hari dan yakin anda akan baik-baik saja, tetapi masa moden menentukan masa depan yang jauh berbeza untuk kestabilan kewangan kami. Hari ini, cabarannya adalah untuk mengalahkan refleks semulajadi kita untuk memegang semua itu.

5. Tidak Membahagikan Ini

Kepelbagaian aset adalah salah satu "undang-undang" asas untuk melabur. Tunai tidak berbeza. Jika anda mendesak memegang semua wang anda dalam akaun pasaran wang, tidak ada akaun yang boleh memegang lebih daripada jumlah yang diinsuranskan FDIC sebanyak $ 250, 000. Bukanlah biasa untuk melihat keluarga atau ladang dengan puluhan akaun bank untuk memastikan wang mereka sebagai sebanyak mungkin. Dalam strategi ini, membahagikan wang ke dalam tiga "baldi" boleh membuktikan berguna. Mempunyai wang yang diketepikan untuk jangka pendek (1-3 tahun) jangka sederhana (4-10 tahun) dan jangka panjang (10 tahun ditambah) boleh menyebabkan pelabur turun pendekatan yang lebih logik untuk berapa lama, dan berapa banyak wang mesti diselamatkan. Untuk mengambil pendekatan yang lebih taktikal, kami boleh menggunakan "baldi" yang sama dan menilai toleransi anda untuk risiko secara realistik.

Pertimbangkan untuk meletakkan wang jangka panjang ke dalam kenderaan pelaburan berisiko lain seperti anuiti, polisi insurans hayat, bon, atau bon Perbendaharaan. Terdapat banyak pilihan untuk membahagikan nilai bersih anda untuk melindung nilai risiko kehilangan nilai wang anda yang disimpan secara tunai. Beberapa kenderaan pelaburan selain akaun pasaran wang menawarkan minat yang lebih tinggi. Untuk pelabur yang lebih bertoleransi, atau mereka yang ingin menyimpan sedikit wang untuk jangka pendek dan sederhana, terdapat strategi dana dan pelaburan yang dapat memberikan pulangan yang anda cari - masa yang diberikan dan perut anda untuk turun naik. Pendekatan ini, menjaga wang sentiasa bergerak untuk setiap tempoh hidup anda, dapat membantu mengatasi inflasi semasa dan masa depan sambil melindungi wang daripada kehilangan nilainya. Sama ada cara, berminat untuk memahami sepenuhnya produk-produk ini adalah apa yang akan membolehkan anda membuat keputusan yang tepat untuk diri sendiri.

Bottom Line

Akaun pasaran wang memberikan tujuan tunggal - untuk mengekalkan wang anda. Walau bagaimanapun, wang tidak ada apa-apa melainkan ia dipindahkan, dan akhirnya memerlukan pelabur untuk menyelidik pilihan mereka dan melabur dengan lebih mendalam.