10 Mitos-mitos yang memecah bank

10 Mitos yang melanggar bank

Malangnya, salah satu faktor yang akan menghalang ramai orang dari menjadi berjaya secara kewangan adalah kepercayaan palsu tentang wang. Malah, mitos kewangan yang meluas boleh memberi kesan buruk kepada kedua-dua nilai bersih jangka pendek dan jangka panjang anda. Buangkan mitos-mitos 10 mata wang utama ini, dan anda akan mengelakkan akibat daripada mempercayai mereka.

TUTORIAL: Bagaimana Mengurus Kredit Dan Hutang

1. Sekiranya saya mendapat kenaikan gaji yang menjejaskan saya ke dalam kurungan cukai yang lebih tinggi, saya sebenarnya akan membawa pulang wang yang kurang.
Syukurlah, ini tidak benar. Bergerak menjadi pendasar cukai yang lebih tinggi hanya meningkatkan kadar cukai yang dibayar pada dolar terakhir yang anda perolehi. Katakan anda memfailkan tunggal, gaji lama anda adalah $ 30, 000 setahun dan gaji baru anda adalah $ 33, 000 setahun. Menurut jadual kadar cukai persekutuan IRS 2007, apabila gaji anda adalah $ 30, 000, kadar cukai marginal anda ialah 15%. Dengan gaji $ 33, 000, kadar cukai marginal anda kini 25%.

Kunci untuk membuka mitos ini adalah perkataan "marginal". Dalam senario ini, $ 31, 850 pendapatan pertama anda masih dikenakan cukai dengan cara yang sama sebelum anda memperoleh kenaikan gaji anda. Dengan pendapatan $ 30,000, rumah dibawa anda akan menjadi $ 25, 891. 25. Jika anda membuat $ 33, 000, anda akan pulang ke rumah $ 28, 326. 25. Ini kerana hanya tambahan $ 1, 150 di atas $ 31, 850 adalah dikenakan cukai sebanyak 25% - bukan keseluruhan $ 33, 000. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Bagaimana sistem kadar cukai marginal bekerja? )

2. Menyewa adalah seperti membuang wang. Adakah anda menganggap wang yang dibelanjakan untuk makanan dibuang? Bagaimana dengan wang yang anda belanjakan untuk gas? Kedua-dua perbelanjaan ini adalah untuk barangan yang anda beli secara teratur yang terbiasa dan kelihatan tidak mempunyai nilai yang berkekalan, tetapi yang diperlukan untuk menjalankan aktiviti harian. Sewa wang jatuh ke dalam kategori yang sama.

Sekalipun anda memiliki rumah, anda masih perlu "membuang" wang ke atas perbelanjaan seperti cukai harta dan kepentingan gadai janji (dan mungkin lebih daripada anda membuangkan sewa). Malah, untuk lima tahun pertama, anda pada asasnya membayar semua faedah pada gadai janji anda. Sebagai contoh, pada 30 tahun, $ 250,000 gadai janji pada bunga 7%, 60 pembayaran pertama anda akan berjumlah kira-kira $ 100, 000. Daripada itu anda "membuang" kira-kira $ 85, 000 pada pembayaran faedah. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai jadual pembayaran gadai janji, baca Memahami Struktur Pembayaran Gadai Janji .)

3. Anda mendapat apa yang anda bayar.
Barang berharga tinggi tidak selalu berkualiti tinggi. Obat-obatan generik dianggap sebagai sama berkesan dengan rakan-rakan jenama mereka. Rumah berjuta-juta dolar yang jatuh ke dalam perampasan dan dibeli semula untuk hanya $ 900, 000 masih boleh bernilai $ 1 juta. Apabila harga saham Google turun secara rawak pada Selasa kerana pelabur menipu pasaran secara umum, Google tidak tiba-tiba sebuah syarikat yang kurang berharga ...

Walaupun kadangkala terdapat korelasi antara harga dan kualiti, tidak semestinya korelasi yang sempurna.Bar coklat $ 3 boleh lebih sedap daripada bar $ 1, tetapi bar $ 10 mungkin tidak mencukupi dengan perbezaan dari $ 3 bar. Apabila menentukan nilai item, lihat melewati tag harga dan periksa penunjuk nilai sebenar. Adakah aspirin generik ini menghentikan sakit kepala anda? Adakah rumah itu diselenggarakan dengan baik dan terletak di kawasan kejiranan yang popular? Kemudian anda akan tahu apabila membayar harga yang lebih tinggi sepatutnya apabila ia tidak (dan anda akan berada di jalan anda untuk memahami prinsip-prinsip nilai pelaburan Benjamin Graham yang juga dihormati). (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Panduan Untuk Strategi Stok-Picking: Nilai Melabur .)

4. Saya tidak mempunyai wang yang cukup untuk memulakan pelaburan.
Memang benar bahawa sesetengah syarikat broker memerlukan anda untuk mempunyai jumlah minimum wang untuk melabur dalam dana tertentu atau bahkan untuk membuka akaun. Walau bagaimanapun, jika anda menunggu sehingga anda memenuhi salah satu daripada minimum ini, anda mungkin kecewa dan mempunyai masa yang lebih sukar mencapai matlamat anda.

Hari-hari ini, mudah untuk mula melabur dengan sangat sedikit terima kasih kerana perkembangan akaun simpanan dalam talian. Walaupun akaun simpanan bank tradisional biasanya menawarkan kadar faedah yang sangat rendah sehingga anda tidak akan menyedari kepentingan anda, akaun simpanan dalam talian akan menawarkan kadar yang lebih kompetitif berdasarkan bagaimana pasaran sedang dilakukan. Pada tahun 2007, adalah perkara biasa untuk mencari bank dalam talian yang menawarkan faedah 5%, yang merupakan pulangan yang cukup baik untuk pelaburan akaun simpanan berisiko rendah anda apabila anda menganggap bahawa stok sejarah kembali purata 9-10% setiap tahun. Juga, beberapa akaun simpanan dalam talian boleh dibuka dengan serendah $ 1. Sebaik sahaja anda berada dalam kedudukan untuk memulakan pelaburan dalam stok dan dana bersama, anda boleh memindahkan sebahagian daripada perubahan dalam akaun simpanan dalam talian anda dan ke dalam akaun broker baru anda.

Secara bergantian, anda boleh membuka akaun pembrokeran dengan dana minimum melalui salah satu syarikat dagangan dalam talian yang telah berkembang. Walau bagaimanapun, ini bukanlah cara terbaik untuk memulakan pelaburan kerana yuran yang anda bayar setiap kali anda membeli atau menebus saham (biasanya $ 5 - $ 15 setiap perdagangan). Walaupun bayaran ini telah dikurangkan secara drastik dari ketika anda perlu berdagang melalui broker saham manusia, mereka masih boleh makan ke dalam pulangan anda. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai permulaan, baca Mula Melabur Dengan Hanya $ 1, 000 .)

5. Menjalankan keseimbangan pada kad kredit saya akan meningkatkan penarafan kredit saya.
Ia tidak membawa keseimbangan dan membayarnya perlahan-lahan yang membuktikan kelayakan kredit anda. Semua strategi yang akan dilakukan adalah mengambil wang dari poket anda dan memberikannya kepada syarikat kad kredit dalam bentuk pembayaran faedah. Jika anda ingin menggunakan kad kredit sebagai alat untuk meningkatkan skor kredit anda, semua yang anda perlu lakukan adalah membayar baki anda secara penuh dan tepat pada masanya setiap bulan. Jika anda ingin mengambil langkah seterusnya, jangan mengecaj lebih daripada peratusan kecil had kad anda kerana jumlah kredit yang tersedia yang anda gunakan adalah komponen lain dari skor kredit anda.

6. Pemilikan rumah adalah strategi pelaburan yang pasti. Sama seperti semua pelaburan lain, pemilikan rumah melibatkan risiko pelaburan anda berkurang dalam nilai. Walaupun statistik yang dinamakan secara umum mengatakan bahawa perumahan menghargai di mana antara kadar inflasi dan 5% setahun, jika tidak lebih, tidak semua perumahan akan menghargai pada kadar ini. Sebenarnya, sangat mungkin rumah anda kehilangan nilai selama bertahun-tahun, yang bermaksud bahawa jika anda ingin menjual, anda perlu mengambil hit. Satu-satunya cara yang anda akan mengelakkan menyedari kerugian dalam keadaan sedemikian adalah jika anda terus memiliki rumah sehingga anda mati dan lulus kepada ahli waris anda.

Walaupun dalam situasi yang kurang drastik, pemindahan kerja, perceraian, sakit atau kematian dalam keluarga boleh memaksa anda untuk menjual rumah itu pada masa pasaran turun. Dan jika rumah anda menghargai liar, itu hebat, tetapi jika anda tidak mahu berpindah ke pasaran harta tanah yang sama sekali berbeza (bandar lain), keuntungan tidak akan membuat anda lebih baik melainkan anda mengecilkan kerana anda perlu membelanjakan semuanya masuk ke rumah lain. Memiliki rumah adalah tanggungjawab utama dan ada cara yang lebih mudah untuk melabur wang anda, jadi jangan beli rumah kecuali anda tertarik dengan manfaat lain. (Untuk lebih mendalam, lihat Mengukur Manfaat Pemilikan Rumah .)

7. Salah satu kelebihan utama pemilikan rumah dapat memotong kepentingan gadai janji anda. Tidak masuk akal untuk memanggil ini kelebihan pemilikan rumah kerana tidak ada faedah untuk membayar bunga beribu-ribu dolar setiap tahun. Potongan cukai bunga hipotek rumah hanya boleh dilihat sebagai cara yang kecil untuk meringankan kesengsaraan membayar semua minat tersebut. Anda tidak menjimatkan banyak wang seperti yang anda fikirkan, dan walaupun wang yang anda lakukan hanyalah pengurangan kos yang anda bayar. Potongan cukai faedah harus selalu dipertimbangkan ketika memfailkan cukai anda dan menghitung sama ada anda mampu membayar pembayaran hipotek, tetapi mereka tidak boleh dianggap sebagai alasan untuk membeli rumah. (Untuk mengetahui tentang potongan cukai yang popular ini, lihat Potongan Cukai Faedah Kasar Pinjaman .)

8. Pasaran saham menumpuk, jadi saya harus menjual pelaburan saya dan keluar sebelum keadaan menjadi lebih teruk.
Apabila pasaran saham turun, anda benar-benar harus menyimpan wang anda. Dengan cara ini, anda boleh menaiki dip dan akhirnya menjual pada keuntungan. Malah, pasaran saham rendah adalah masa yang hebat untuk melabur lebih banyak lagi. Ramai pelabur yang berpengalaman menganggap penurunan dalam pasaran untuk menjadi "jualan" dan memanfaatkan peluang untuk mengambil beberapa pelaburan berharga yang hanya mengalami penurunan sementara. Percaya atau tidak, pelabur yang terus meletakkan wang ke dalam pasaran saham semasa Kemelesetan Besar benar-benar bernasib baik dalam jangka panjang. (Untuk mengetahui lebih lanjut tentang melabur di pasaran turun, baca Tips Survival Untuk Pasaran yang Stormy .)

9. Cukai pendapatan adalah haram.
Maaf, orang. Terdapat beberapa hujah yang berbeza di sini, tetapi tidak akan ada di mahkamah. Satu adalah bahawa kod cukai mengatakan bahawa membayar cukai sukarela.Satu lagi ialah IRS bukan agensi Amerika Syarikat. IRS menganggap semua hujah ini sebagai skim pengelakan cukai dan akan menghukum pemrotes cukai yang dipanggil dengan penalti, faedah, liens cukai, harta rampasan harta, ganti rugi gaji - singkatnya, apa sahaja yang diperlukan untuk mendapatkan penghapus cukai untuk membayar penuh jumlah terhutang apabila mereka ditangkap. Hujah-hujah pemangku cukai yang paling dan perbalahan IRS boleh didapati di laman web IRS. Jangan jatuh ke penjara ini - ia akhirnya akan menjejaskan anda lebih daripada yang anda harapkan untuk menyelamatkan dengan tidak membayar cukai anda. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Panduan Cukai Pendapatan.)

10. Saya masih muda - Saya tidak perlu bimbang tentang simpanan untuk persaraan. / Saya sudah tua - sudah terlambat untuk saya mula menyimpan untuk persaraan.
Yang lebih muda anda, lebih banyak tahun kepentingan majmuk yang ada di hadapan anda. Minat kompaun seperti wang percuma, jadi mengapa tidak memanfaatkannya? Seseorang yang mula menyimpan dan mendapatkan faedah apabila mereka masih muda tidak perlu mendepositkan wang sebanyak itu dengan jumlah yang sama seperti seseorang yang mula menyelamatkan kemudian dalam kehidupan, yang semuanya sama. dan Compound Your Way To Persephone .) Dengan kata lain, anda tidak perlu berputus asa jika anda 'lebih tua dan anda belum mula menyimpan lagi. Tentunya, telur sarang $ 50,000 anda tidak boleh tumbuh hingga sebanyak 20 tahun pada masa anda perlu menggunakannya, tetapi hanya kerana anda mungkin tidak dapat mengubahnya menjadi $ 1 juta tidak bermakna anda seharusnya 't cuba sama sekali. Setiap dolar tambahan yang dilaburkan akan membawa anda lebih dekat kepada matlamat anda. Walaupun anda sudah hampir umur persaraan, anda tidak akan memerlukan keseluruhan telur sarang anda pada saat anda mencecah 65. Anda masih boleh menyodok wang sekarang dan membuat jumlah yang besar pada saat anda memerlukannya di 75, 85 atau 95. ( Untuk petua, lihat

Bermain Pensiun-Up .) Bottom Line

Hanya kerana keyakinan yang umum dan meluas tidak bermakna ia benar. Jadi, jika anda mendengar sesuatu mengenai wang atau kewangan, berikan beberapa pemikiran sebelum mengambilnya ke dalam hati - mitos-mitos kewangan hanya akan menjadi jalan menuju kesuksesan kewangan anda jika anda mempercayai mereka Baca lebih lanjut mengenai kesalahpahaman umum dalam

The 5 Mitos Pasaran Saham Terbesar dan Top 6 Mitos Mengenai Faedah Keselamatan Sosial .